Qonto im trusted-Test

Screenshot: trusted.de

Quelle: qonto.com

In diesem Beitrag schauen wir uns das Geschäftskonto von Qonto, einer französischen Neo-Bank, an. Du hast die Wahl aus 6 verschiedenen Tarifen, die mit unterschiedlichen Kontingenten und Features aufwarten. Möchtest du die Tarife und deren Preise sofort vergleichen, findest du die passenden Informationen hier.

Wenn du lieber mehr zu den Funktionen lesen willst, dann geht es im Folgenden für dich weiter:

Das sind die Funktionen vom Qonto

Wie bereits erwähnt ist Qonto eine Neo-Bank; heißt im Klartext, dass du sämtliche Geldgeschäfte nur Online abwickelst und keinen Zugang zu einem Filialnetz vor Ort hast. Dafür stehen dir andere Services wie die mobile Zahlung, Bargeldauszahlungen und Buchhaltungs-Features zur Verfügung.

Diese gehen wir nun der Reihe nach durch:

Das zahlst du bei Qonto für deine Transaktionen

Schauen wir zunächst einmal auf die Transaktionspreise. Du hast abhängig von deinem Tarif bestimmte Mengen an kostenlosen Buchungen zur Verfügung. Da sind zum Beispiel auch SEPA-Echtzeitüberweisungen und Lastschriften integriert. Überschreitest du die Anzahl an kostenlosen Transaktionen, zahlst du pro weiterer Buchung eine Gebühr.

Wie die Gratisbuchungen und Gebührenpreise verteilt sind, habe ich hier für dich aufgelistet:

Nutze praktische Unterkonten

Ein sehr praktisches Feature von Qonto: Du kannst je nach Tarif ohne Aufpreis bis zu 24 Unterkonten anlegen. Auf diese Weise hast du deine Finanzen besser sortiert, kannst dir Sparkonten anlegen oder separierte Konten für Teammitglieder einrichten. Die Unterkonten sind wie folgt auf die Tarife verteilt:

Dank Google und Apple Pay mobil bezahlen

Wenn du unterwegs bist und gerade mal keine Karte zur Hand hast, kann das Smartphone eine clevere Alternative sein. Das geht, indem du einfach Qonto mit den Zahlungsdiensten Apple Pay oder Google Pay verbindest.

Verbinde Qonto mit Apple Pay oder Google Pay für mobile Zahlungen

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Hebe (teils kostenlos) Bargeld vom Geschäftskonto ab

Qonto fluktuiert teilweise bei seinen Gebühren, abhängig davon, welche der Qonto-Karten du nutzt. So reichen z. B. die Kosten für die Bargeldabhebung von 0 € bis zu 2 € pro Abhebung:

Je nach Karte arbeitest du mit einem Tageslimit von 1.000 € bis 15.000 €. Natürlich muss ich hier das Wort “kostenlos” etwas relativieren, denn die Karten, mit denen du kostenlos abheben kannst, kosten selbst eine monatliche Gebühr.

Welche Karten du zu welchem Preis bekommst, habe ich ab hier für dich aufgeschlüsselt.

Bargeld direkt auf dein Online-Konto einzahlen geht nicht

Ein Manko von Qonto ist, dass du keine Bargeldeinzahlungen vornehmen kannst. Es ist daher notwendig, dass du regelmäßig Geldbeträge von anderen Konten auf Qonto überweist.

Sollte dir das zu stressig sein, dann kommen klassische Filialbanken wie die Postbank oder besser aufgestellte Neo-Angebote wie FYRST und N26 für dich infrage.

Baue dir dein perfektes Set aus Firmenkarten

Einer der USPs von Qonto ist die große Palette an Firmenkarten, die du für unterschiedliche Anwendungsfälle einsetzen kannst. Wichtig zu wissen: Auch wenn Qonto auf der Website gerne mal das Wort “Firmenkarte” fallen lässt, handelt es sich doch bei allen angebotenen Karten um Debitkarten in physischer und virtueller Form.

* Die Tankkarte ist an andere Kartentypen geknüpft. Der Preis der Tankkarte wird von der zugehörigen Karte bestimmt.

Beeindruckend: Obwohl es sich hier um Debitkarten handelt, kommen einige Karten wie die X Card mit Funktionen, die User eher von Kreditkarten gewohnt sind. Das sind beispielsweise eine edle Metallkarte, Zugang zu Flughafenlounges und 5 Online-Rechtsberatungen pro Jahr.

Ein nettes Gimmick: Für manche Kartentypen kannst du dir aus einer Farbpalette deinen Favoriten auswählen.

Je nach Tarif sind unterschiedlich viele Karten in deinem Paket enthalten. Wie viele das jeweils sind, habe ich hier für dich in eine kompakte Übersicht verpackt:

Alle anderen Karten können gegen Aufpreis von dir dazu gebucht werden.

Hole dir deinen Firmenkredit über Qonto

Schade: Normale Kontokorrentkredite gewährt dir der Anbieter nicht. Da sind Kandidaten wie die Postbank, FYRST oder Kontist besser aufgestellt.

Was hingegen ganz praktisch ist: Du kannst dir sowohl als Selbstständige:r als auch als Unternehmen einen Kredit von Qonto geben lassen. Dieser kann zwischen 500 € und 1 Mio. € betragen. Das ist der größte Kreditrahmen in meinem Vergleich.

Nett: Du hast die Möglichkeit, deinen Kredit komplett online zu beantragen.

Qonto greift hier auf die Partnerinstitute iwoca, defacto und Banxware zurück.

Als Kreditlaufzeiten sind 1 bis 12 Monate möglich. Die Zinsen richten sich nach dem Betrag und dem Institut, mit dem der Kreditvertrag geschlossen wird.

GoBD-konforme Belegerfassung

Ein echtes Alleinstellungsmerkmal in diesem Test: Du kannst in Qonto GoBD-konform Belege speichern. Bei anderen Kandidaten ist das nur mit einer Überführung in ein Zusatztool möglich.

Lege GoBD-konform deine Belege elektronisch ab

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Nutze die integrierte Rechnungssoftware

Im Bereich Integrationen und Buchhaltung ist Qonto im Test am besten aufgestellt. Das beginnt bereits mit dem praktischen Rechnungstool, mit dem du Rechnungen direkt im Konto erstellst und per App verschickst. Du erstellst hier bei Bedarf Einzel- sowie wiederkehrende Rechnungen.

Du bedienst internationale Kundschaft? Dann profitierst du von der Rechnungserstellung in mehr als 25 Fremdwährungen.

Du kannst das Rechnungsmanagement ab dem Basic-Tarif nutzen. Für weitere Features wie Buchhaltungszugänge und die DATEV RZ-Bankinfo benötigst du mindestens das Smart-Paket.

Beschleunige deine Finanzverwaltung mit nützlichen Integrationen

Da ist bei Qonto aber noch nicht Schluss. Du hast die Möglichkeit, über 25 weitere Integrationen mit deinem Konto zu verbinden. Hier eine Auswahl:

• DATEV
• lexoffice
• sevDesk
• Stripe
• FastBill
• Xero
• Sorted
• Weitere

So weit zu den Features und Funktionen von Qonto. Wie aber schlägt sich das Geschäftskonto im direkten Vergleich mit anderen Kandidaten? Das erfährst du in den folgenden Abschnitten:

Qonto bietet dir alle wichtigen Möglichkeiten für deine Geldgeschäfte. Es gibt eine Banking-App, mobile Bezahlmöglichkeiten mit Google Pay und Apple Pay und eine Bargeldauszahlung. Letztere erlaubt dir je nach Karte Auszahlungen von bis zu 15.000 € pro Tag. Zudem kommt jedes Konto mit mindestens einer (virtuellen) Karte. Je nach Karte kannst du kostenlos weltweit bezahlen.

Abgesehen davon stehen dir je nach Tarif bis zu 24 Unterkonten und bis zu 1.000 kostenlose beleglose Buchungen zur Verfügung. Kleine Abzüge gibt es für die fehlende Bargeldeinzahlung. Hier zeigt sich dann doch, dass Qonto nicht alles kann. Außerdem variieren die Gebühren und Zahlungskonditionen stark mit der Wahl bzw. der Buchung zusätzlicher Karten. Die sind aber immerhin erschwinglich. Damit verdient sich Qonto die Note 1,2 “sehr gut” im Bereich Bezahlen, Abheben und Einzahlen.

Die Karten sind eines der Highlights von Qonto. So bekommst du je nach Tarif einen ganzen Stapel an physischen Karten und unbegrenzt virtuelle Karten für dein Unternehmen ausgehändigt. Allerdings handelt es sich hier exklusiv um Debitkarten, die aber eine Menge können. So sind je nach Karte Versicherungen gegen Zahlungsbetrug, Reiseversicherungen und mehr dabei.

Allerdings sind die interessanten Karten oft nur gegen Aufpreis zu haben und mit z. B. 20 € im Monat relativ teuer. Wenn du auf eine klassische Kreditkarte bestehst, musst du dich ebenfalls anderweitig bei Anbietern wie FYRST oder der Postbank umsehen. So kommt Qonto im Bereich “Karten” auf die Bewertung 3,2 und die Einschätzung “befriedigend”.

Bei den Krediten schlägt sich Qonto ähnlich wie andere Neo-Banken. Du bekommst keinen Kontokorrentkredit. Da auch keine Kreditkarten vorhanden sind, entfällt auch diese Kreditoption.

Immerhin ist es dir möglich, Finanzierungen in Form von Firmenkrediten in einer Höhe von 500 € bis 1 Mio. € zu bekommen. Allerdings bietet nicht Qonto selbst diese Optionen an, sondern in Kooperation mit Partnern wie iwoca, defacto und Banxware.

Nachdem dir die Konkurrenten Postbank, Kontist, FYRST und N26 mehr bieten können, kommt Qonto bei den Krediten nur auf eine 5,0 und das Ergebnis “mangelhaft”.

Was Qonto bei den Krediten fehlt, macht es locker im Bereich Buchhaltung & Rechnungen wieder wett. Du erhältst Zugriff auf eine Rechnungserstellung mit passenden Automations-Features (z. B. sich wiederholende Rechnungen) eine GoBD-konforme Belegablage, einen Belegscan und die Möglichkeit jede Menge hilfreicher Tools zu integrieren.

Darunter sind eine DATEV-Schnittstelle, sevDesk, lexoffice und über 20 weitere. Zudem kannst du in den meisten Tarifen einen Buchhaltungszugang einrichten. Das gibt für den Bereich Buchhaltung und Rechnungen von mir eine 1,0 und die Bewertung “sehr gut”.

Wie viel kostet Qonto?

Du bekommst Qonto in sechs verschiedenen Ausführungen. Diese kosten dich 9 € bis 299 € pro Monat. Die Tarife unterscheiden sich bei den verfügbaren Kontingenten wie Buchungen; in wenigen Fällen auch bei der Ausstattung wie DATEV-Schnittstelle oder integrierte physische Karten.

Praktisch: Du kannst Qonto in den kleineren Tarifen 30 Tage kostenlos testen; in den größeren Tarifen ist eine kostenlose Testzeit von bis zu 90 Tagen möglich.

Die Preise von Qonto

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Quelle: qonto.com

Du hast die Möglichkeit, die Tarife von Qonto im Monats- sowie im günstigeren Jahresabo zu buchen. Hier der Schnellüberblick:

In Sachen Preis-Leistungs-Verhältnis ist Qonto damit guter Durchschnitt.

Qonto betreibt seine Server für das Online-Banking in AWS-Rechenzentren in Deutschland und Frankreich. Der Service ist nach einer Reihe von ISO-Standards zertifiziert:

• ISO 27001
• ISO 27018
• ISO 27017
• ISO 27701
• ISO 22301
• ISO 20000
• ISO 9001
• CSA STAR CCM v4.0

Alle Datenübertragungen werden per SSL verschlüsselt. Als sicheres Verfahren zum Einloggen in dein Konto nutzt der Anbieter die mobilTAN.

Die AWS (Amazon Web Services) sind ein Unternehmen aus den USA. Es besteht eine Restgefahr, dass Daten an US-Behörden weitergegeben werden.

Sollte eine deiner Karten verloren gehen, kannst du diese jederzeit selbstständig in deinem Konto sperren und entsperren. Alternativ kannst du die entsprechende Hotline des Anbieters für Kartensperrungen anrufen.

Qonto hält sich somit aus technischer Sicht an alle wichtigen Vorgaben zum Thema Datensicherheit und DSGVO und erhält somit die Wertung 1,0 “sehr gut”.

Qonto bietet dir eine Online-Kontoeröffnung sowie 24/7 persönlichen Support. Im Test war dieser Anbieter einer der drei schnellsten bei der Antwort, die in so gut wie allen Belangen überzeugen konnte. Insgesamt kommt Qonto so auf eine Support-Bewertung von 1,4 und erhält die Einschätzung “sehr gut”.

Allgemeines zum Support von Qonto

Du hast die Möglichkeit dein Konto ganz bequem online zu eröffnen; so wie sich das für eine Neo-Bank gehört. Wenn du mal beim Business Banking nicht weiterkommen solltest, kannst du auf die FAQ und die Online-Dokumentation zugreifen.

Wenn du persönliche Hilfe brauchst, geht das per Telefon, E-Mail und Live-Chat. Laut Anbieter sollte der Kundenservice 24/7 für dich erreichbar sein.

Da Qonto ausschließlich online operiert, hast du keinen Zugang zu Filialen. Wenn dir das lieber ist, solltest du auf Kandidaten wie die Postbank, Commerzbank oder Deutsche Bank ausweichen.

Meine Erfahrungen mit dem Support von Qonto

Mit einer Wartezeit von 2 Stunden und 3 Minuten ist Qonto der zweitschnellste Anbieter im Support-Bereich. Schneller war nur noch FYRST mit 30 Minuten.

Die Qualität der Antwort war absolut okay. An kleinen Stellen haperte es gefühlt an der Sprache. So fragte ich beispielsweise, in welchen Sprachen das Qonto-Interface angeboten wird. Die Antwort, dass ich die Sprache in den Einstellungen umstellen könnte, war da etwas an der Fragestellung vorbei.

Die restliche Mail wurde allerdings höflich, knapp und auf den Punkt beantwortet. Ich bekam sogar nochmal eine Mail mit Zusatzinformationen nachgeliefert und eine Nachfrage, ob denn nun alle Fragen beantwortet wären. Feine Sache!

So bewerten Kund:innen den Qonto-Support: Auch andere Bewertungen im Netz sind sehr vom Qonto-Support angetan. Viele Kunden und Kundinnen sind mit der Kompetenz und der Geschwindigkeit des Supports sehr zufrieden. Sollte es doch mal Probleme geben, geht der Support auch im Nachhinein auf die Probleme ein und versucht diese zu lösen. Das bringt dem Dienst aktuell eine Wertung von 4,7 von 5 Punkten ein.