FYRST im trusted-Vergleich

Screenshot: trusted.de

Quelle: fyrst.de

In den folgenden Abschnitten findest du meine Recherche-Ergebnisse zu den Funktionen und Konditionen von FYRST. Falls du lieber gleich einen Blick auf die Preise werfen willst, dann geht es hier für dich weiter.

Das sind die Services der FYRST-Bank

FYRST ist ein gut aufgestellter Service, der dir von allem ein bisschen bietet. Du bekommst ein Online-Geschäftskonto, Bargeldein- und Auszahlungen, verschiedene Karten und Kreditoptionen. Auch ein paar Buchhaltungstools sind mit am Start.

Wie sich die Funktionen genau zusammensetzen, welche Möglichkeiten sie bieten und was sie dich kosten, habe ich mir hier genauer für dich angesehen:

So sehen die Kosten für deine Transaktionen für Buchungen aus

Wenn du beleglose Buchungen vornehmen willst, dann kannst du je nach Tarif auf einen Grundstock von kostenlosen Transaktionen zurückgreifen. Die sind wie folgt verteilt:

Im direkten Vergleich bewegt FYRST sich damit im unteren Mittelfeld. Das Geschäftskonto liefert mehr, als z. B. die Postbank, die überhaupt keine kostenlosen Buchungen mitbringt. Mit N26 und seinen unbegrenzt vielen kostenlosen Transaktionen kann FYRST dagegen nicht mithalten. Auch Anbieter wie Kontist bieten unbegrenzt Buchungen – wenn auch nur in den teureren Tarifen.

Beleghafte Überweisungen kosten bei FYRST zwischen 4,00 € und 5,00 €, Daueraufträge und Kontoauszüge (wenn du sie online abholst) sind kostenlos. FYRST ist damit einer von zwei Anbietern im Test, die überhaupt beleghafte Überweisungen anbieten; ist aber teurer als die Postbank, mit Kosten von 1,50 € bis 2,00 € pro Buchung.

Bezahle unterwegs mit Google und Apple Pay

Du bist gerade auf Geschäftsreise und möchtest nicht deine Karte zücken? Dann nutze die FYRST App und verbinde sie mit den Zahlungsanbietern Apple Pay und Google Pay. So bezahlst du unterwegs jederzeit ganz bequem und kontaktlos.

(Teilweise) kostenlos Bargeld abheben

Wenn du deine Geschäfte eher mit Bargeld abwickelst, dann geht das mit FYRST ebenfalls. Dir steht innerhalb und außerhalb des EU-Inlandes ein Tageslimit von 1.000 € zur Verfügung, außer du nutzt die Kreditkarte. Hier gilt ein Tageslimit von 500 € für Abhebungen im EU-Ausland.

An Bankautomaten der Cashgroup zahlst du für deine Abhebungen erfreulicherweise nichts.

Zur Cashgroup gehören die Deutsche Bank, die Commerzbank und die Hypovereinsbank, sowie alle dazugehörigen Tochterunternehmen. Das sind zum Beispiel Comdirect oder die Norisbank.

Erwischst du hingegen einen Fremdanbieter, kann es teuer werden: Hier zahlst du eine Abhebegebühr von 1 % (mindestens 5,99 €).

Im EU- bzw. Euroausland gelten immer Abhebegebühren:

Mit Blick auf diese Zahlen solltest du dir also gut überlegen, ob du im Ausland Bargeld abheben möchtest oder nicht.

Bargeldeinzahlungen sind möglich, aber kosten dich etwas

Was die Einzahlung von Bargeld betrifft, da ist FYRST tatsächlich relativ günstig. Du bezahlst zwischen 2,50 € und 3,00 € pro angefangene 5.000 €. Damit ist FYRST zum einen einer der wenigen Anbieter, die in diesem Vergleich Einzahlungen überhaupt anbieten. Zum anderen ist FYRST mit diesen Konditionen günstiger bzw. gleichauf mit dem Angebot der Postbank.

Das ergibt auch Sinn, da beide (FYRST und die Postbank) zum gleichen Mutterkonzern gehören. Entsprechend kannst du auch bei der Postbank bzw. Automaten der Postbank deine Barbeträge einzahlen.

Kostenlose Debit- und Kreditkarte, optionale Mastercards gegen Aufpreis

Eine feine Sache: Die Standard-Pakete (FYRST Base, FYRST Complete) kommen beide sowohl mit einer Debit- als auch einer Kreditkarte. Diese nennen sich FYRST Card (Debit) und FYRST Card Plus (Kredit). Das Beste daran ist, dass beide Karten für dich kostenlos in dein Paket integriert sind.

Möchtest du auf weitere Zusatzleistungen zurückgreifen, hast du die Möglichkeit, weitere Karten zu deinem Paket hinzuzubuchen. Partner der Karten ist Mastercard.

Es gibt im Netz noch Hinweise auf die Visa Business Card bzw. Visa Business Kreditkarte für Geschäftskunden und -kundinnen, diese Informationen sind aber nicht aktuell. Auf der Anbieterseite wird klar auf Mastercard als Partner hingewiesen.

Hier kurz ein Blick auf die Gebühren der Kartenzahlung, dann verliere ich noch ein paar Worte zu den Mastercard-Angeboten:

Es können (wie bei allen Zahlungen in anderen Währungen) Gebühren für die Berechnung der Wechselkurse anfallen.

Wundere dich nicht, dass du auf der Anbieterwebsite bei den Kreditkarten Hinweise auf die Postbank findest. Diese ist nämlich so wie FYRST ebenfalls Teil der Deutschen Bank.

Aber was bringen dir die Mastercards denn nun?

Wie du oben siehst, sind im Fall der Classic-Karte die Zahlungskonditionen für das EU-Ausland günstiger, als mit der FYRST-Kreditkarte.

Wenn du dich für die Gold-Karte entscheidest, bekommst du zusätzliche Versicherungsleistungen für Auslandsaufenthalte geboten:

• Auslandsreisekrankenversicherung
• Auslandsreiseunfallversicherung
• Reiserücktrittskostenversicherung

Wenn du dich also viel im Ausland aufhältst, ist die Karte eine Überlegung wert.

Ein Manko: Virtuelle Karten, egal ob Debit oder Kredit, bietet dir FYRST nicht an. Wenn du diese praktischen Ergänzungen in deinem Konto nutzen willst, musst du zu anderen Anbietern wie Qonto wechseln.

Hole dir deinen FYRST-Kredit

Wenn du mal finanziell etwas knapp dran bist, hilft dir FYRST mit seinen Kreditoptionen weiter. Das ist zum einen der Kontokorrentkredit, mit dem du zwischen 3.000 € und 250.000 € als Finanzspritze nutzen kannst. Die Zinskonditionen sind dabei durchschnittlich: 9,95 % fallen an Sollzins an. Das ist günstiger als Kontist mit 11 %; N26 ist mit seinen 8,9 % noch ein wenig günstiger.

Alternativ gibt es den Investitionskredit. Mit diesem werden dir zwischen 10.000 € und 250.000 € als Finanzierungshilfe geboten. Der Sollzins beginnt bei 4,39 % und wird mit dem Anbieter verhandelt.

Eine besondere Kreditform ist die private Baufinanzierung für Selbstständige. Die Konditionen werden hier komplett individuell verhandelt.

Das sind die FYRST Buchhaltungs-Hilfen

Zu guter Letzt werfe ich gerne auch einen Blick auf nützliche Zusatzfunktionen; z.B. für die Rechnungsstellung und Buchhaltung.

Dafür hat FYRST einige praktische Optionen. So kannst du etwa direkt in deinem Konto Ausgangsrechnungen erstellen und automatisch mit eingehenden Zahlungen verknüpfen. Praktisch, wenn du alles am gleichen Fleck halten willst.

Weitere nützliche Hilfen sind die DATEV-Schnittstelle sowie die Integrationsmöglichkeiten für Buchhaltungstools wie sevDesk, bibby und Sage. Insgesamt keine schlechte Auswahl; Finom oder Qonto bieten allerdings ein paar Integrationsmöglichkeiten mehr.

Abgerundet wird das Paket mit einem Belegscan, mit denen du Quittungen, Belege und Co. easy in dein Backend überträgst.

So viel zu den Features und Funktionen von FYRST. Schauen wir uns im folgenden im Schnelldurchlauf an, wie ich das Geschäftskonto in den einzelnen Bewertungskriterien bewertet habe.

Insgesamt macht FYRST hier eigentlich eine gute Figur: Du hast Zugriff auf mobiles Zahlen, Online-Banking und eine Banking-App. Bargeldauszahlungen sind auch möglich. Die sind sogar kostenlos, wenn du die Automaten der Cashgroup nutzt. Vertust du dich, bekommst du allerdings eine Abhebegebühr von 1 % (mindestens 5,66 €) aufgebrummt. Einzahlungen kosten dich 2,50 € bis 3 € pro 5.000 €.

Schön: Du kannst innerhalb der EU kostenlos mit deiner Karte zahlen. Anders als bei Finom, Qonto und N26 geht das im Ausland aber nicht. Auch das Tageslimit für Abhebungen liegt mit 1.000 € im Durchschnitt, aber niedriger als einige Konkurrenten wie Qonto mit bis zu 15.000 € Abhebungen.

So kommt FYRST auf eine Teilnote von 1,8 und die Bewertung “gut”.

FYRST bietet dir kostenlos sowohl eine Debit- als auch eine Kreditkarte. Praktisch! Allerdings gibt es davon jeweils nur eine für dich in physischer Form. Das ist eher unpraktisch, wenn du mit einem Team zusammenarbeitest und permanent deinen Karten hinterherläufst. Hier musst du im Zweifel also weitere Karten gegen Aufpreis dazubuchen.

Qonto zeigt, dass es auch anders geht: Hier bekommst du kostenlos gleich mehrere Debit- sowie Kreditkarten in physischer und in der virtuellen Form. Und das zum größten Teil auch noch kostenlos. Da hilft es kaum, dass FYRST Mastercard-Kreditkarten mit Zusatzleistungen wie Reiseversicherungen anbietet.

Das ist der Maßstab, mit dem sich FYRST messen muss. So kommt der Anbieter mit seinem eigentlich soliden Angebot nur auf eine 4,0 und die Bewertung “ausreichend”

Wo FYRST bei den virtuellen Karten strauchelt, macht das Angebot bei den Krediten einen sehr guten Eindruck. Du hast Zugriff auf einen Kontokorrentkredit bis hin zu 250.000 €. Der Sollzins liegt mit 9,95 % dabei im Durchschnitt, nur N26 ist mit 8,9 % etwas günstiger.

Auch der Investitionskredit, mit dem du zwischen 10.000 € und 250.000 € als Finanzierungshilfe anfragen kannst, weiß zu gefallen. Der Sollzins beginnt hier bei 4,39 %. Weitere Finanzierungs- oder Kreditoptionen wären noch schön gewesen.

Aber auch so kommt FYRST auf eine respektable Teilnote von 1,3 und die Bewertung “sehr gut”.

FYRST bietet dir eine Rechnungserstellung und einen Belegscan. Außerdem hast du eine DATEV-Schnittstelle sowie Integrationsoptionen für sevDesk, lexoffice, Sage und bibby. Alles eine gute Sache, eine Belegablage oder ein Archiv, wie es Qonto in GoBD-konformer Art bietet, findest du nicht. Auch die Anzahl der Integrationsoptionen fällt deutlich geringer aus als bei Qonto oder Finom.

Insgesamt also okay, muss sich FYRST im direkten Vergleich mit anderen Anbietern mit einer 3,4 (“befriedigend”) zufriedengeben.

Wie viel kostet FYRST?

FYRST kommt in zwei Ausführungen: Das FYRST Base-Konto für 0 € im Monat für natürliche Personen (bzw. 6 € für juristische Personen) und Complete für 10 € im Monat für beide Unternehmenstypen. Gegen einen Aufpreis von 6 € im Monat kannst du dein FYRST-Konto zum Starterpaket für Gründer:innen machen und dir Vorteile sichern.

Zu den Vergünstigungen im Starterpaket für Gründer:innen gehören:

• Ein inkludiertes Unterkonto
• 6 Monate kostenlos sevDesk nutzen
• Sage 3 Monate kostenlos testen (Laufzeit 12 Monate)
• 6 Monate gratis lexoffice probieren
• 40 % Rabatt auf ein Jahresabo des Wirtschaftsmagazins CAPITAL

Außerdem erhältst du den Gründer-Guide mit hilfreichen Beiträgen zur Unternehmensgründung.

Die Preise von FYRST

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Quelle: fyrst.de

FYRST nutzt die Infrastruktur der Deutschen Bank. Das Rechenzentrum befindet sich in Deutschland und wird nach allen Anforderungen der DSGVO sowie des BDSG betrieben. Alle Datenübertragungen sind per SSL-Zertifikat geschützt. Die Services von FYRST sind nach ISO 27001 zertifiziert.

Coole Sache. Du kannst sowohl in deinem Konto als auch über eine Hotline von FYRST deine verlorenen Karten sperren lassen. Ideal, wenn du wegen mangelnder Internetverbindung evtl. nicht gleich an dein Konto kommst.

FYRST erhält für seine Sicherheitsfunktionen die Note 1,1 und die Bewertung “sehr gut”.

FYRST punktet mit einem besonders flotten Kundenservice, der zudem kompetente Antworten auf meine Anfragen liefern konnte. Bei der Erreichbarkeit bleibt FYRST mit seinen Zeiten von Montag bis Freitag hinter Anbietern mit 24/7-Service zurück. Alles in allem ist der Support aber solide.

Das ergibt eine Teilnote von 1,8 (“gut”).

Allgemeines zum Support von FYRST

FYRST bietet dir eine komfortable Konto-Eröffnung per Online-Verfahren an. Solltest du hier oder bei anderen Belangen Probleme bekommen, dann wende dich per Telefon oder E-Mail an den Support. Diesen erreichst du von Montag bis Donnerstag zwischen 9 und 16 Uhr sowie am Freitag zwischen 9 und 15 Uhr.

Alternativen sind die FAQ auf der Website des Anbieters oder die Online-Dokumentation.

Meine Erfahrungen mit dem Support von FYRST

Was mich am Kundensupport der FYRST-Bank überzeugt hat, war die Schnelligkeit, mit der mir geantwortet wurde. Meine Mail wurde nach nur 30 Minuten beantwortet. Die Antworten waren kompetent, wenn auch nicht perfekt.

Auf meine Anfrage, ob die FYRST-Rechenzentren denn ISO-zertifiziert seien, bekam ich die Antwort, dass FYRST die Infrastrukturen der Deutschen Bank AG nutzt und die gleichen ISO-Zertifizierungen aufweist. Welche das sind, musste ich selbst googeln. Aber immerhin wusste ich nun, wo ich nachschauen musste. Die restlichen Antworten waren aber zufriedenstellend.

So bewerten Kund:innen den FYRST-Support: Im Netz sind die FYRST-Erfahrungen im Schnitt sehr gut. Die Bewertung steht bei einer 3,9 von 5. Bei negativen Bewertungen ist der häufigste Kritikpunkt die schlechte Erreichbarkeit des Supports. Dies konnte ich in meinem Test aber nicht bestätigen.