Kontist gehört mit N26, Finom oder Qonto zur Reihe der Neo-Banken. Ob dieser Kandidat sich im Feld der Online-Geschäftskonten besser oder schlechter als seine Konkurrenz schlägt, habe ich mir für trusted in diesem Beitrag angeschaut!
Kontist hat im Kern die richtige Idee, kann aber aktuell nur schwer mit anderen Anbietern mithalten. Wenn Kontist hier noch mehr am eigenen Angebot feilt, beispielsweise im Bereich Kundenservice, wäre definitiv eine bessere Platzierung drin.
Kontist ist eine Online-Bank, die Geschäftskonto, Buchhaltungsfeatures und Hilfen für Steuererklärungen in einem Paket anbietet. Die funktionieren laut Kundenbewertungen mal besser, mal schlechter.
| Free | Premium | Buchhaltung | Complete | |
| Keine Unterschiede vorhanden | ||||
| Free | Premium | Buchhaltung | Complete | |
Preis | 0,00 € / monatlich | 9,00 € / monatlich | 29,00 € / monatlich | 79,00 € / monatlich |
| Keine Unterschiede vorhanden |
Kontoführungsgebühren | 0,00 € | 9,00 € | 29,00 € | 79,00 € |
|---|---|---|---|---|
Serverstandort(e) | Europa / USA | Europa / USA | Europa / USA | Europa / USA |
Buchungen (pro Monat) max | Unbegrenzt | Unbegrenzt | Unbegrenzt | Unbegrenzt |
Kontowechselservice | ||||
Unterstützte Plattformen | Web-App iOS Android | Web-App iOS Android | Web-App iOS Android | Web-App iOS Android |
Geeignet für | Freelancer/Selbstständige | Freelancer/Selbstständige Kleinstunternehmen Kleine Unternehmen | Freelancer/Selbstständige Kleinstunternehmen Kleine Unternehmen | Freelancer/Selbstständige Kleinstunternehmen Kleine Unternehmen |
| Keine Unterschiede vorhanden |
| Keine Unterschiede vorhanden |
| Keine Unterschiede vorhanden |
Kontist ist explizit auf die Nutzung durch Solo-Selbstständige und Freiberufler:innen ausgelegt. Dank integrierter Rechnungsstellung ist Kontist gerade für Händler:innen und Dienstleister:innen aller Art eine praktische Hilfe.
Kontist ist einer der wenigen Anbieter, die sowohl eine Rechnungsstellung als auch Features für die Steuererklärung anbietet. Außerdem hat Kontist ein Kreditangebot – was für Neo-Banken generell eher ungewöhnlich ist.
In diesem Vergleich schauen wir uns die Konditionen der vier Kontist-Kontomodelle an: “Free”, “Premium”, “Buchhaltung” und “Complete”. Wenn du direkt mehr zu den Preisen wissen willst, dann findest du hier weitere Informationen.
Ansonsten geht es hier mit meinen Ergebnissen zum Kontist-Test weiter:
Kontist bietet dir im Kern drei Teilbereiche: Online-Geschäftskonto, Rechnungstools und Hilfe bei der Steuer. Die einzelnen Bereiche schneiden dabei wie folgt ab: “Okay, aber teuer”, “praktisch” und “schöne Idee, aber könnte besser sein”.
Wie ich zu diesen Einschätzungen gelangt bin und was Kontist noch zu bieten hat, erfährst du in den folgenden Zeilen:
Kontist hat vier Kontomodelle mit unterschiedlichem Transaktionsvolumen im Gepäck:
| Kontomodell | Kostenlose Transaktionen pro Monat* |
|---|---|
| Kontist Free | 10 |
| Kontist Premium | 10 |
| Kontist Buchhaltung | Unbegrenzt |
| Kontist Complete | Unbegrenzt |
* Beachte, dass es sich dabei um beleglose Buchungen handelt.
Damit schneidet Kontist im direkten Vergleich semi-gut ab. Anbieter wie N26 bieten im Free-Tarif nämlich bereits unbegrenzt kostenlose Buchungen, Finom und FYRST ganze 50 und Qonto noch 30. Kontist ist aber immerhin großzügiger als die Postbank, die in keinem Tarif kostenlose Buchungen anbietet.
Mit den unbegrenzten Kontingente in den größten Tarifen schlägt Kontist allerdings Anbieter wie FYRST, wo es keine unbegrenzten Angebote gibt. Unterkonten sind im Angebot aktuell nicht zu finden.
Neben den Kartenzahlungsoptionen (zu denen wir gleich noch kommen) bietet dir Kontist sein Online-Banking und mobile Zahlungsarten per Google Pay und Apple Pay an. Mit diesen bezahlst du problemlos unterwegs und kontaktlos.
Dazu musst du lediglich die Dienste mit der Banking-App von Kontist verbinden. Schon wird dein Smartphone zum mobilen Zahlungsmittel.
Du hast mit Kontist die Möglichkeit, jederzeit Bargeld abzuheben. Kostenlose Abhebungen gibt es dabei leider nicht: Du zahlst für jede Abhebung 2,00 € innerhalb der Euro-Zone und 1,7 % außerhalb davon.
Schade, denn Geschäftskonten wie etwa FYRST bieten dir alle Abhebungen kostenlos an.
Die Abhebungslimits von Kontist liegen in allen Tarifen bei 3.000 € pro Tag und 10.000 € im Monat. Damit kannst du bei Kontist etwas mehr pro Tag abheben, als bei FYRST oder der Postbank.
Aber: Dank des Kartenpartners Visa kannst du Bargeld weltweit an über 1,6 Millionen Geldautomaten abheben.
Schade: Bargeldeinzahlungen kannst du mit Kontist nicht vornehmen. Hier bist du gezwungen, Einzahlungen auf dein Konto per Überweisungen zu tätigen. Falls du auf direkte Bargeldeinzahlungen angewiesen bist, können dir in diesem Vergleich alternativ die Kandidaten Postbank, FYRST und N26 weiterhelfen.
Ab dem Tarif Premium erhalten alle Konten ihre eigene physische Visa-Debitkarte. Praktisch: Sie ist weltweit einsetzbar. Während die Karte innerhalb der EU kostenlos einsetzbar ist, gilt das nicht für das EU-Ausland. Hier werden Kosten von 1,7 % berechnet.
Damit liegt Kontist auch hier höher, als der Rest. Finom oder Qonto bieten ihre Zahlungen per Karte weltweit kostenlos an.
Mit der Kontist App kannst du alternativ statt der physischen eine virtuelle Debitkarte erstellen. Der Vorteil: du kannst sie nicht verlieren und den Verfügungsrahmen selbst anpassen. Deine virtuelle Karte zu überziehen ist somit nicht möglich und bietet dir ideale Kostenkontrolle. Bargeld abheben ist damit aber zum Beispiel nicht möglich.
Im kostenlosen Free-Modell ist die virtuelle Karte sogar die einzige Karte, die du zur Verfügung hast.
Dein Unternehmen braucht eine schnelle Finanzspritze, weil beispielsweise Kund:innen ihre Rechnungen noch nicht bezahlt haben? Dann kannst du bei Kontist auf den Kontokorrentkredit des Anbieters zurückgreifen. Dieser ist für kleine Unternehmen und Budgets ausgelegt: Der Rahmen bewegt sich zwischen 500 € und 3.000 €.
Aber Obacht: Der Sollzins liegt hier bei 11 %. Das ist marktüblich, aber mehr als bei FYRST (9,95 %), der Postbank (9,95 %) oder N26 (8,9 %).
Solltest du eine größere Finanzspritze brauchen, dann solltest du den Unternehmenskredit des Anbieters in Anspruch nehmen. Hier werden dir Kredite von 500 € bis zu 50.000 € geboten. Der Zinssatz wird dabei individuell verhandelt, kann aber ziemlich happig ausfallen:: 9 % bis 35 % jährlich sind möglich.
Die Beantragung deines Unternehmenskredits bei Kontist ist nur dann möglich, wenn du dein Konto dort schon mindestens 6 Monate lang führst.
Die Rückzahlung erfolgt wöchentlich und über einen Gesamtzeitraum von 4 bis 18 Monaten.
Kommen wir zu einer Stärke von Kontist: der integrierten Rechnungserstellung. Mithilfe des Tools erstellst du schnell und einfach Ausgangsrechnungen, lädst sie als PDF herunter und verschickst sie an deine Kund:innen.
Während du im kostenlosen Free-Tarif nur bis zu 2 Rechnungen pro Monat erstellst, ist die Anzahl der möglichen Rechnungen in den anderen Tarifen unbegrenzt.
Umgekehrt kann dein Konto Zahlungen automatisch erstellten Rechnungen zuordnen. So behältst du den Überblick über deine Transaktionen und Zahlungsverzüge.
Ein weiteres Gimmick ist der Belegscan, mit dem du Belege per Smartphone einscannen und in deiner Kontoverwaltung ablegst. Das ist bereits ab dem Free-Tarif möglich.
Du möchtest deine Rechnungen und Co. möglichst bequem sofort weiter bearbeiten? Dann hilft dir Kontist mit seinen Schnittstellen zu den Rechnungsprogrammen lexoffice und Fastbill. Damit sparst du dir die umständliche Umwandlung in andere Dateiformate, Fensterwechsel und Co.
Auch eine DATEV-Schnittstelle gibt es, mit der du deine Finanzinformationen nahtlos im nächsten Tool weiterverarbeitest.
Obwohl das eine prinzipiell gute Aufstellung ist, kann Kontist aber Tools wie Qonto mit seinen über 20 Integrationsoptionen nicht das Wasser reichen.
Je nachdem, für welchen Tarif du dich entscheidest, bietet dir Kontist unterschiedliche Hilfen für deine Steuererklärungen an. So bekommst du im Konto im Paket “Buchhaltung” Unterstützung bei deinen Betriebswirtschaftlichen Auswertungen und ab “Complete” zusätzlich folgende Hilfen:
Das erleichtert gerade den Solo-Selbstständigen, die evtl. (noch) keine Steuerkanzlei haben, die Arbeit.
In letzter Zeit stehen die Steuerhilfen in der Kritik. Laut Aussage von Kund:innen funktionieren diese nicht wie erwartet oder fabrizieren Fehler. Diese Aussagen konnte ich im Zuge meiner Recherchen nicht direkt testen oder validieren, wollte diesen Umstand aber trotzdem hier erwähnen.
Das sind nun die wichtigsten Punkte zu Kontist. Wie ich die einzelnen Punkte nun bewerte, sowie Einschätzungen zu Preis, Datenschutz und Support, findest du im Folgenden:
Während bei Kontist in den oberen Tarifen unbegrenzt kostenlose Buchungen vorhanden sind, geizt der Anbieter im kostenlosen und im Premium-Segment. Hier bieten andere Anbieter mehr Freiheiten. Praktisch ist hingegen die Zahlung per Google Pay und Apple Pay, die andere Konten ebenfalls im Gepäck haben.
Auch beim Thema Bargeld ist Kontist okay, aber nicht perfekt. Einzahlungen sind gar nicht möglich; Auszahlungen kosten immer eine Gebühr. Das sind 2 € in der Euro-Zone, 1,7 % außerhalb davon. Auch hier sind Anbieter wie FYRST, wo alle Auszahlungen kostenlos sind, im Vorteil. So kommt Kontist auf eine Note von 2,3 und die Bewertung “gut” im Teilkriterium “Bezahlen, Abheben & Einzahlen”.
Kontist hat für dich eine virtuelle und eine physische Variante der Visa Business Debit-Karte im Angebot. Auch hier das gleiche Spiel: Die Konditionen sind okay. Du kannst etwa innerhalb der Eurozone kostenlos per Karte bezahlen, im Euro-Ausland kostet dich der Spaß 1,7 %.
Aber: Die Konkurrenz kann mehr. So bieten Finom und Qonto ihre Kartenzahlungen weltweit kostenlos an. Plus: Qonto bietet Kreditkarten an, Kontist aktuell nicht. Im direkten Vergleich kommt Kontist damit auf die Note 3,8 (ausreichend) in Sachen “Karten”.
Bei den Krediten sieht es durchaus rosiger für den Anbieter aus. Du kannst einen Kontokorrentkredit von 500 € bis 3.000 € für einen Sollzins von 11 % einrichten. Praktisch, N26 liegt mit seinen 8,9 % aber deutlich unter dem Zinssatz. Aber schön, dass du die Möglichkeit hast.
Eine Alternative ist der Unternehmenskredit. Dieser kann 500 € bis 50.000 € betragen. Die Sollzinsen sind ein kleines Roulette-Spiel: Diese werden mit dem Anbieter verhandelt und liegen zwischen 9 % und 35 %.
Da andere Neo-Banken (z. B. Finom) oft überhaupt kein Kreditangebot haben, vergebe ich hier für Kontist die Note 1,4 (sehr gut).
Der Punkt “Buchhaltung und Rechnungen” ist durchwachsen. Du bekommst ein praktisches Rechnungstool, das nicht jeder Anbieter an Bord hat. Außerdem kannst du lexoffice und Fastbill an dein System anbinden. Hinzu kommen verschiedene Steuerhilfen in “Complete”, die in diesem Umfang kein anderer Anbieter im Gepäck hat.
Hier kommt allerdings das nächste “Aber”: Die Konkurrenz (z. B. Finom und Qonto) haben eindeutig mehr Schnittstellen zu bieten. Zudem werden die Steuerhilfen in letzter Zeit häufiger von den Usern als “fehlerhaft” beschrieben. Das gibt Punktabzug. Trotzdem kommt Kontist noch auf eine respektable 2,2 und die Bewertung “gut”.
Kontist bietet einen kostenlosen Tarif, sowie drei Premium-Tarife. Diese kosten in Sachen Grundgebühr 9 € (Premium), 29 € (Buchhaltung) und 79 € (Complete) im Monat. Die Tarife unterscheiden sich hauptsächlich in ihrer Ausstattung sowie bei der Anzahl von Buchungen und Co. Die Gebühren für Services bleiben hingegen gleich.
Wenn du dich für einen der Kontist-Tarife interessiert, solltest du eine Sache beachten: Nur Einzelunternehmer:innen, Freiberufler:innen, Gewerbetreibende und Kleinunternehmer:innen dürfen sich für ein Kontist-Konto anmelden. Als juristische Person musst du dich nach einer Alternative wie Finom und Co. umsehen.
Kontist ist ein Berliner Unternehmen, das seine Server in Europa betreibt. Wo genau das Rechenzentrum steht, gibt der Anbieter nicht an. Es werden zudem Server für Webanalyse-Services aus den USA genutzt. Alle Daten werden über eine sichere SSL-Verschlüsselung übertragen. Als TAN-Verfahren stellt dir Kontist die smsTAN zur Verfügung.
Einen Hotline-Service für Kartensperrungen gibt es nicht. Stattdessen nimmst du die Sperrung einfach in deinem Konto selbst vor. Damit landet Kontist bei einer Note von 1,6 (gut) in Sachen “Sicherheit & Datenschutz”.
Der Service und Support, den ich bei Kontist erfahren habe, war okay. Der Service ist im Vergleich nicht der schnellste, die Antwort von Kontist klärte aber alle meine Fragen auf den Punkt. Du hast eine große Auswahl an Kontaktmöglichkeiten. Insgesamt bewerte ich Kontist Bereich “Support” mit der Note 1,8 und der Bewertung “gut”.
Achtung: Das ist nur meine Erfahrung bzw. eine Momentaufnahme. Insgesamt scheint der Kontist-Support bei bestehenden Kund:innen nicht besonders gut wegzukommen. Mehr Infos dazu bekommst du weiter unten:
Du erreichst den Support von Kontist entweder per E-Mail, Telefon oder Live-Chat. Du erreichst jemanden von Montag bis Freitag zwischen 9 und 18 Uhr. Dort kannst du zum Beispiel nachfragen, wenn du mit der Online-Kontoeröffnung oder anderen Fragen Probleme hast.
Willst du dir lieber selbst helfen, stehen dir dafür die FAQ und die Online-Dokumentation zur Verfügung.
Die Antwort auf meine Anfrage war im Test nicht die schnellste: 1 Tag und 8 Stunden musste ich warten. Hier waren Anbieter wie FYRST mit einer Reaktionszeit von 30 Minuten deutlich schneller. Die Antwort war knapp und kurz und ohne große Schnörkel. Einmal wurde auf die FAQ verwiesen, die restlichen Fragen knapp beantwortet.
Für mich okay, auch wenn ich den Service von Qonto mit der Nachfrage, ob auch wirklich alle Fragen beantwortet wurden, etwas besser fand.
So bewerten Kund:innen den Kontist-Support: Leider sieht das allgemeine Bild deutlich schlechter aus. Viele Kund:innen beklagen, dass der Service immer teurer und der Kundenservice immer schlechter wird. Konkrete Problempunkte sind plötzliche Kontoschließungen, unbeantwortete Anfragen für Rückabwicklungen und Phishing-Attacken. Kontist-Mitarbeiter:innen scheinen oft bei Problemen auf den Partner, die Solarisbank, zu verweisen. Noch steht der Dienst auf Bewertungsportalen bei ca. 3 von 5 Sternen.
Kontist ist als Idee eine sehr feine Sache. Die Allrounder-Kombi aus Konto, Rechnungsstellung und Buchhaltung dürfte für viele Unternehmenr:innen eine echte Hilfe sein. Leider muss sich Kontist aber an Kandidaten wie N26, Finom oder Qonto messen, die im Schnitt immer ein bisschen mehr können. So kann Kontist etwa keine Kreditkarten bieten, ist bei seinen Kreditoptionen teurer als die Konkurrenz oder hadert mit seinem (laut Bewertungen im Netz) suboptimalen Kundenservice. Letzterer scheint häufig auch mit oder wegen des Kooperationspartners, der Solarisbank, in seiner Qualität zu schwanken. Bedauerlich, denn an sich ist das Kernangebot des Anbieters absolut solide und für Freiberufler:innen, Freelancer und Co. einen Blick wert. Wenn Kontist am Ball bleibt und solche Schnitzer ausbügelt, könnte der Service durchaus mit den anderen Angeboten im Bereich Geschäftskonten mithalten.
trusted hat Kontist im Rahmen des großen Geschäftskonto-Tests eingehend überprüft und in der Praxis getestet. Das Ergebnis: Kontist erzielt eine Testnote von 2,0 und landet auf Platz 6 von 6.
Kontist war meine erste Wahl, hauptsächlich, weil ich die Selbstständigkeit als Nebengewerbe betreibe und nicht Großteile meines relativ geringen Umsatzes für Kontoführungsgebühren ausgeben wollte.
Die App war früher etwas langsam, ist inzwischen aber besser geworden. Ich nutze aber meist die Webversion, daher alles gut.
Ich kann meine Steuerrücklagen besser überwachen.
UX der App ist sehr nutzerfreundlich. Macht Spaß die App zu bedienen daher unkompliziert.
Bisher gibt es eigentlich noch nichts da ich relativ frisch in der Selbständigkeit bin.
Habe die die Hoffnung das Kontist in der Zukunft noch viel mehr das Leben eines Selbstständigen erleichtern wird. Deshalb möchte ich von Anfang an ein solides Fundament haben .
Der Chat mit dem Support ist wirklich schnell und kompetent. Erwartungen sind weitgehend im Gesamtproduktion erfüllt.
Ich würde gerne mehrere Konten eröffnen können. Dass es nur eine Mastercard gibt.
Steuer-Rücklage. Hab keine Lust auf Steuerfallen (Steuervorrauszahlung, die nicht zurückgelegt wurde).
Da ich mich vorab informiert habe und bewusst die Entscheidung für Komtist getroffen habe erfüllt Kontist das was ich erwartet habe.
Ab und an muss man auf Features warten, aber das lohnt sich. Schade finde ich es, sofern ich meine Rechtsform wechseln möchte, Kontist nich mitnehmen kann.
Die Automatische Trennung von Umsatzsteuer, Einkommensteuer, und was übrig bleibt.
Die angebotenen Funktionen sind super und funktionieren wie sie sollen. Übersicht von Umsatz- und Einkommenssteuer ist sehr komfortabel.
1. Bei Registrierung wurde der Name falsch erfasst, weswegen es Probleme bei den ersten Eingangsrechnungen gab.
2. Nach 3 Monaten und 4 Versuchen immer noch keine physische Karte erhalten.
3. Lockangebot für Lexoffice Bestandskunden wird nach Anmeldung nicht geehrt (1 Jahr Premium umsonst). Stattdessen wird auf Gründe verwiesen die nirgendwo kommuniziert werden und mit den Aussagen vom Lexoffice Support und sich selbst im Widerspruch stehen: Erst heißt es, das Angebot gilt nur für Neukunden von Lexoffice+Kontist, dann heißt es, es gilt für alle Bestandskunden aber nicht für alle Pakete, dann wiederum, dass es für alle Lexoffice Bestandskunden und alle Pakete gilt aber nur wenn man EINEM konkreten Link gefolgt ist, und letztlich einfach nur, dass das Angebot leider nicht für mich gilt, OHNE konkreten Grund nachdem man alle anderen Ausreden widerlegt hat. "Wenigstens" 3 Monate für 50% angeboten bekommen. Als Kunde wird man nicht ernst genommen. Wenn das so schon läuft bei einer Auflösung von irreführenden Partnerangeboten, dann will ich gar nicht wissen was passiert wenn es mal echte Probleme gibt. Vertrauen in Kontist auf 0 gesunken.
Geschäftskonto für Einzelunternehmen
Die Kontist GmbH ist ein deutsches Fintech-Unternehmen aus Berlin. Es existiert seit 2016 und kooperiert mit der Solarisbank. Etwa 150 Mitarbeiter:innen bieten die Geschäftskonten, Buchhaltungshilfen, Kredite und weitere Finanzprodukte an.
