N26 ist eine der bekanntesten Neo-Banken im deutschen Raum. Sie wirbt damit, besonders einfach zu sein und dein Leben leichter zu machen. Was an diesen großen Versprechen dran ist, schauen wir uns in meinem Vergleichsbericht an!
N26 ist berechtigterweise eine der beliebtesten Neo-Banken in Deutschland. Günstige Konditionen und moderne Funktionalitäten sind hier Key. Die größte Schwäche im Vergleich zum Testsieger Qonto: die fehlenden Rechnungs- und Buchhaltungsmöglichkeiten.
N26 ist eine deutsche Neo-Bank, die ihre Dienste hauptsächlich online anbietet. Dabei kann sie ein paar mehr Features anbieten als die Konkurrenz im Neo-Bereich, wie etwa Kredite oder Bargeldeinzahlungen.
| Business Standard | Business Smart | Business You | Business Metal | |
| Keine Unterschiede vorhanden | ||||
| Business Standard | Business Smart | Business You | Business Metal | |
Preis | 0,00 € / monatlich | 4,90 € / monatlich | 9,90 € / monatlich | 16,90 € / monatlich |
| Keine Unterschiede vorhanden |
Kontoführungsgebühren | 0,00 € | 4,90 € | 9,90 € | 16,90 € |
|---|---|---|---|---|
Serverstandort(e) | Deutschland | Deutschland | Deutschland | Deutschland |
Buchungen (pro Monat) max | Unbegrenzt | Unbegrenzt | Unbegrenzt | Unbegrenzt |
Unterkonten integriert | 0 | 10 | 10 | 10 |
Kontowechselservice | ||||
Unterstützte Plattformen | Web-App iOS Android | Web-App iOS Android | Web-App iOS Android | Web-App iOS Android |
Geeignet für | Freelancer/Selbstständige | Freelancer/Selbstständige Kleinstunternehmen | Freelancer/Selbstständige Kleinstunternehmen | Freelancer/Selbstständige Kleinstunternehmen |
| Keine Unterschiede vorhanden |
| Keine Unterschiede vorhanden |
| Keine Unterschiede vorhanden |
N26 ist auf Selbstständige, Kleingewerbe und Freiberufler:innen ausgelegt. Zudem bietet dir N26 Möglichkeiten für das Handeln mit ETFs und Kryptowährungen.
N26 ist nach Qonto die Neo-Bank mit den umfassendsten Features. Zudem hat der Anbieter einige nette Gimmicks im Angebot, wie etwa den günstigsten Kontokorrent-Zins von 8,9 % im trusted-Vergleich.
N26 will als Neo-Bank den Markt aufmischen und wirft dafür sowohl einen kostenlosen als auch drei Premium-Tarife in den Ring. Was diese kosten, findest du hier.
Was die Tarife in Sachen Features, Funktionen und Extras so bieten, habe ich mir im folgenden genauer für dich angesehen:
N26 ist in erster Linie ein Online-Geschäftskonto. Daher liegen die Prioritäten klar auf Online-Banking, Trading und sogar Handel mit Kryptowährung. Durchaus ein USP!
Allerdings hat diese Bank noch ein paar “klassische” Features im Ärmel, was sie von anderen Online-Banken absetzt. Das sind etwa die Möglichkeiten zur Bargeldeinzahlung sowie einige attraktive Kreditoptionen, die Anbieter wie zum Beispiel Finom nicht im Angebot haben.
Allerdings ist bei N26 auch nicht alles eitel Sonnenschein. Wo genau die Stärken und Schwächen des Kontos liegen, liest du hier:
Bleiben wir direkt beim USP, der vor allem für Tradingspezialist:innen interessant ist: der Handel mit ETFs (Exchange Traded Funds). Diese kannst du bequem direkt in der N26 App kaufen und verkaufen, wenn du das wünscht.
Oder nutzt du gerne ungewöhnliche Zahlungsmethoden? Dann handel mit N26 deine bevorzugten Kryptowährungen. Hier hat N26 einiges im Angebot: ganze 200 Währungen stehen dir zum Handeln zur Verfügung. Dazu gehören:
Beachte, dass dabei immer Transaktionsgebühren anfallen. Das sind 1,5 % bei Bitcoin und 2,5 % für andere Krypto-Währungen.
Mittlerweile ein beliebter Standard sind mobile Zahlungsmethoden. Wenn du es modern, aber weniger “Krypto” magst, greifst du bei N26 auf die Zahlung per Apple Pay und Google Pay zurück. Beide lassen sich spielend leicht mit deiner N26-App verbinden, wodurch du kontaktlose Zahlungen ohne Karte mit deinem Smartphone freischaltest.
Eines vorneweg: Bargeld kannst du mit N26 durchaus von deinem Geschäftskonto abheben. Allerdings ist die Anzahl deiner kostenlosen Abhebungen pro Monat je nach Tarif, Art der Abhebung und Standort limitiert. Standort? Richtig gehört!
Innerhalb Deutschlands zahlst du beispielsweise dann eine Gebühr, wenn du deine kostenlosen Abhebungen per Bankkarte überschreitest. Wie viele das sind, siehst du hier in der Übersicht:
| Tarif | Gratis-Abhebungen p. Monat in D. |
|---|---|
| N26 Business Standard | 3 |
| N26 Business Smart | 5 |
| N26 Business You | 5 |
| N26 Business Metal | 8 |
Jede weitere Auszahlung am Automaten kostet dich pro Vorgang 2 €. Das Limit für Auszahlungen liegt bei 200 € pro Transaktion und 1.000 € pro Tag.
Du kannst an jedem Geldautomaten abheben, der die Mastercard akzeptiert. Beachte dabei die Anzahl der kostenlosen Abhebungen.
Wenn du in Deutschland also oft und viel Bargeld brauchst, ist N26 nicht der beste Anbieter für dein Vorhaben. Hier sind Qonto, FYRST oder die Postbank mit ihren unbegrenzten kostenlosen Auszahlungen eher die richtige Wahl.
Außerhalb Deutschlands, aber innerhalb der EU, ist die Anzahl der kostenlosen Abhebungen unlimitiert. Das macht die N26 Debitkarte also eher zum guten Reisebegleiter als zu Karte für Abhebungen zu Hause.
Gratisabhebungen im Bereich außerhalb der Eurozone gibt es dagegen nur für Kund:innen der Tarife “You” und “Metal”.
Alternativ hebst du unbegrenzt und kostenlos bei Partnergeschäften ab! Über Cash26 und die N26-App kannst du in Deutschland bei REWE, Rossmann, Penny, Real, dm, BUDNI, NKD, Ludwig, Eckert, ON Express, Adam’s, Barbarino und mobilcom-debitel bis zu 200 € pro Transaktion und bis zu 900 € in 24 Stunden abheben.
Das hilft dir allerdings nur, wenn dein Smartphone noch Akku hat und du eines der Partnergeschäfte vor Ladenschluss erreichst. Diese Methode ist also nicht so flexibel wie der Automat. Trotzdem eine coole Sache.
Cash26 ist auch in Österreich verfügbar. Partner sind hier zum Beispiel dm, NKD, Billa, Billa Plus, und PENNY.
Anders als bei einigen anderen Online-Konten erlaubt dir N26 die Einzahlung von Bargeld direkt auf dein Geschäftskonto. Kostenlose Einzahlungen gibt es aber leider nicht. Du zahlst für jede Einzahlung 1,5 % des Einzahlbetrags.
Damit ist N26 im Vergleich schwierig einzuschätzen. Je nach Höhe des eingezahlten Betrags kann das günstiger oder teurer ausfallen, als die 2,50 € und 3 € pro angefangene 5.000 € von der Postbank und FYRST. Bei Beträgen unter 150 - 200 € kommst du mit N26 günstiger weg; für alles darüber sind die Einzahlgebühren von Postbank oder FYRST attraktiver.
Aber: Immerhin kann N26 Bareinzahlungen bieten. Bei Finom, Qonto oder Kontist geht das nämlich gar nicht.
N26 bietet exklusiv für Geschäftskonten ein Cashback-Programm an. Du erhältst bei jedem Kauf mit deiner Debitkarte 0,1 % des Kaufbetrags zurück. Außer du bist Kund:in des Tarifs “Metal”: Hier beläuft sich der Cashback-Betrag auf ganze 0,5 %.
Nicht schlecht! Wenn du allerdings noch etwas mehr willst, dann solltest du den Enterprise-Tarif von Finom mit bis zu 1 % Cashback ins Auge fassen.
Alle N26-Kontos bieten ein Tagesgeldkonto mit Zinsen auf deine Einlagen. Ein Einlagelimit gibt es dabei nicht: Du kannst unbegrenzt viel Geld einzahlen. Die Zinssätze können schwanken, sehen in den einzelnen Tarifen aber in etwa so aus:
| Tarif | Tagesgeld Zinsen |
|---|---|
| N26 Business Standard | 1 % |
| N26 Business Smart | 1 % |
| N26 Business You | 1,3 % |
| N26 Business Metal | 3 % |
In dieser Form gibt es das im Vergleich nur bei N26; das Tagesgeldkonto ist ein USP in meinem Test. Schöne Sache!
Wenn du dich für einen Tarif von N26 entscheidest, dann bekommst du automatisch eine Debitkarte gestellt. Zumindest in der virtuellen Variante; eine physische Karte gibt es ab dem Tarif “Smart” automatisch dazu. Kund:innen des Standard-Tarifs können die Karte für einmalig 10 € optional dazu bestellen.
Ein kleines, aber nettes Gimmick: Du kannst dir beim Kauf deines Grundtarifs aus drei bis fünf Optionen deine Lieblingsfarbe für deine Debitkarte aussuchen.
So zahlst du unterwegs oder online bequem mit deiner Debitkarte. Und das kostenlos, sogar im Euro-Ausland. Dir werden keine Fremdwährungsgebühren berechnet.
Hier überraschend: Eine Kreditkarte bietet N26 zum jetzigen Zeitpunkt nicht an. Wenn du unbedingt eine Kreditkarte für dein Geschäft brauchst, sind Qonto, die Postbank oder FYRST mögliche Alternativen für dich.
Du bekommst mit dem Kontokorrentkredit einen Rahmen von bis zu 10.000 €. Das ist weniger als bei FYRST mit bis zu 250.000 €, aber mehr als alle restlichen Anbieter im Vergleich bieten können. Dabei sticht N26 vor allem bei seinem Zinssatz hervor: 8,9 %. Das ist der günstigste Kontokorrent-Zins im trusted-Vergleich.
Sollte dir der 10.000 €-Rahmen nicht ausreichen, dann solltest du dich zur Finanzierung von N26 informieren.
Das sind die wichtigsten Features und Funktionen im N26 Geschäftskonto. Wie sich N26 damit in der Bewertung und im Vergleich mit den anderen Business-Konten schlägt, liest du in den folgenden Abschnitten:
Generell bekommst du mit N26 alle Werkzeuge, die du für deine Bezahlvorgänge brauchst. Du kannst dein Business-Konto online eröffnen, viele Geschäfte wie etwa Überweisungen kostenlos tätigen und Bargeld ein- bzw. auszahlen. Hinzu kommen coole Boni wie das Tagesgeldkonto mit Zinsen, das Cashback-System und die ETF- bzw. Krypto-Optionen.
Leichte Abzüge gibt es für die komische Begrenzung der kostenlosen Abhebungen an Geldautomaten innerhalb Deutschlands und das 200 €-Limit pro Abhebung (auch in Partnergeschäften). Zudem sind Überweisungen ins EU-Ausland derzeit nicht möglich. Ansonsten macht der Service nicht viel verkehrt und kommt auf eine 1,2 (“sehr gut”).
Bei den Karten ist N26 nicht so gut aufgestellt. Zum einen gibt es (wie bei den meisten anderen Kandidaten) keine Girokarte. Zum anderen hat N26 in seinen Tarifpaketen keine Kreditkarte für dich im Angebot. Weder physisch noch digital. Die Debitkarte gibt es für alle; die physische Karte müssen sich Kunden und Kundinnen des kleinsten Tarifs aber dazukaufen, wenn sie nicht nur die virtuelle Karte nutzen wollen.
Anbieter Qonto, der seinen Usern automatisch Debit- und Kreditkarten anbietet, hat hier die Nase vorn. So kommt N26 im Vergleich der Karten-Angebote auf die Bewertung 3,7 (“ausreichend”).
Während Anbieter wie zum Beispiel Finom gar keine Kredite anbieten, hat N26 Möglichkeiten für dich im Angebot. Zum einen wird dir ein Kontokorrentkredit von bis zu 10.000 € angeboten. Die Sollzinsen liegen hier bei 8,9 %. Das sind die günstigsten Konditionen im Vergleich.
Wenn dir das nicht ausreicht, kannst du auf den individuellen N26-Kredit ausweichen. Hier sind Kredite von bis zu 25.000 € möglich. Über einen Rechner gibst du die Kredithöhe, den Zweck und deine geplante Tilgungsdauer ein. Der Rechner spuckt dir sofort den Rückzahlungsbetrag und den Zinssatz aus.
Weitere Kreditoptionen konnte ich während der Recherche nicht finden, bin aber gerade vom Rechner und der damit verbundenen Transparenz sehr angetan. Das gibt für N26 im Bereich “Kredite” eine 1,2 (“sehr gut”).
N26 fokussiert sich auf das Online-Konto und Bereiche wie Trading. Tools wie eine Rechnungsstellung, DATEV-Schnittstelle oder Ähnliches gibt es nicht. Tools wie Finom, Qonto oder Kontist haben dir hier mehr zu bieten.
Durch den direkten Vergleich mit sehr gut aufgestellten Tools kommt N26 hier nur auf die Wertung 5,0 (“mangelhaft”).
N26 bietet zum einen seinen kostenlosen Tarif an. Zum anderen gibt es die drei Premium-Tarife N26 Smart (4,90 € im Monat), N26 You (9,90 € im Monat) und N26 Metal (16,90 € im Monat). Alle Tarife sind Teil des Cashback-Programms. Du kannst die Konten jederzeit und unkompliziert online eröffnen.
N26 ist ein deutsches Unternehmen und setzt auf deutsche Rechenzentren. Die Services sind sowohl nach ISO 27001 und 27018 zertifiziert als auch nach dem Kreditkarten-Standard PCI-DSS. Alle Datenübertragungen sind per SSL-Verschlüsselung abgesichert.
Wenn du mal eine Karte verloren haben solltest, hast du die Wahl: du kannst die Sperrung selbst in deiner App vornehmen oder (wenn du zum Beispiel keine Internetverbindung zur Hand hast) den Sperr-Notruf des Anbieters kontaktieren.
Hier macht N26 durchgehend eine richtig gute Figur und bekommt eine 1,0 (“sehr gut”)
N26 bietet alle wichtigen Support-Kanäle und einen 24/7-Support an. In meinem Test per Mail brauchte der Support deutlich länger als die Konkurrenz. N26 ließ mich über einen Tag auf die Antwort warten. Da war FYRST mit seinen 30 Minuten Welten schneller. Die Qualität der Antwort war hingegen okay.
Der Anbieter erreicht so eine Testnote von 1,6 (“gut”)
Zum Service-Angebot von N26 gehört die komfortable online Konto-Eröffnung sowie die FAQ und die Online-Dokumentation, die häufig gestellte Fragen bereits beantworten sollten.
Möchtest du lieber persönlich Kontakt mit dem Support aufnehmen, geht das per E-Mail, Telefon und Live-Chat. Der Support ist dabei 24 /7 für dich erreichbar.
Die Interaktion mit dem Support von N26 hat in mir gemischte Gefühle ausgelöst. Ich fand es schade, dass der 24/7-Support über einen Tag und 4 Stunden benötigte, um auf meine Anfrage zu antworten. Das kann aber natürlich damit zusammenhängen, dass ich keine Kundin mit Konto beim Anbieter bin.
Die Antwort an sich war dagegen top. Es würde alles sinnig und auf den Punkt beantwortet. Weitere Fragen hatte ich danach nicht mehr. So muss das laufen!
So bewerten Kund:innen den N26 Business-Support: Im Schnitt sind die Kund:innen im Netz laut deren Bewertungen ähnlich zufrieden mit dem Support wie ich. Gelobt werden vor allem die Erreichbarkeit und die zügige Bearbeitung von Tickets. Insgesamt kommt N26 im Netz auf eine Bewertung von 3,8 von 5 Sternen.
N26 ist ein wirklich gelungenes Geschäftskonto-Konzept. Der Anbieter gibt dir viele klassische Features einer Filialbank an die Hand, ohne selbst eine zu sein. Das sind etwa die Ein- und Auszahlungen von Bargeld oder das in Deutschland platzierte (und zertifizierte) Rechenzentrum. Ergänzt wird das Ganze durch einen modernen Trading-Anstrich, der dir zum Beispiel den Handel von ETFs und Kryptowährungen erlaubt. Zudem profitieren deine Finanzen von Cashback-Aktionen und dem integrierten Tagesgeld mit bis zu 3 % Zinsen. An anderen Stellen strauchelt N26 ein wenig und bietet dir etwa nur begrenzt viele kostenlose Bargeld-Abhebungen an Automaten in Deutschland, während die Abhebungen in der restlichen Eurozone unbegrenzt kostenlos sind. In Partnergeschäften geht das hingegen immer kostenlos, allerdings nur 200 € pro Vorgang und die Geschäfte haben nicht immer offen. Auch vermissen manche User Tools wie Rechnungs- und Buchhaltungsfeatures, die bei anderen Neo- und Online-Konten integriert sind. Insgesamt ist N26 aber ein richtig interessantes Angebot für alle, die Freiberufler:innen, Freelancer und Co. sind. Juristische Personen bedient N26 dagegen nicht.
trusted hat N26 Business im Rahmen des großen Geschäftskonto-Tests eingehend überprüft und in der Praxis getestet. Das Ergebnis: N26 Business erzielt eine Testnote von 1,6 und landet auf Platz 2 von 6.
Online-Konto für Selbstständige, online Eröffnung, niedrige Kosten, Banking per App
Nutzerunfreundlich, Probleme mit App, schlechter Support, Kontoauflösung langwierig und schwierig
Business
Einfach zu bedienen, Echtzeit Transaktionen, Unterkonten, Statistiken, Kostenlos, Business Mastercard
Leider keine EC-Karte verfügbar und der Kundenservice braucht lange um E-mails zu beantworten.
Geschäftskonto
Die N26 AG hat ihren Sitz in Berlin und ist seit 2013 auf dem Markt zu finden. Die Online-Bank startete als kleines Start-up; seitdem ist das Unternehmen zu einer der bekanntesten Neo-Banken in Deutschland aufgestiegen und beschäftigt über 1.500 Mitarbeiter:innen.
