So habe ich N26 Business getestet
Um N26 zu vergleichen und zu bewerten, habe ich eine umfassende Recherche durchgeführt und die Konditionen der Bank mit dem Marktdurchschnitt verglichen. Dabei standen vor allem enthaltene Leistungen (Buchungen, Auszahlungen, Einzahlungen, Karten) und deren Gebühren, das Kredit- und Finanzierungsangebot und ggf. enthaltene Extras wie Buchhaltungs- und Steuerfunktionen im Fokus. Zudem habe ich den Support von N26 mithilfe einer Testanfrage per E-Mail geprüft.
N26 im trusted-Vergleich
Screenshot: trusted.de
Quelle: n26.com
N26 will als Neo-Bank den Markt aufmischen und wirft dafür sowohl einen kostenlosen als auch drei Premium-Tarife in den Ring. Was diese kosten, findest du hier.
Was die Tarife in Sachen Features, Funktionen und Extras so bieten, habe ich mir im folgenden genauer für dich angesehen:
Diese Features findest du im N26-Angebot
N26 ist in erster Linie ein Online-Geschäftskonto. Daher liegen die Prioritäten klar auf Online-Banking, Trading und sogar Handel mit Kryptowährung. Durchaus ein USP!
Allerdings hat diese Bank noch ein paar “klassische” Features im Ärmel, was sie von anderen Online-Banken absetzt. Das sind etwa die Möglichkeiten zur Bargeldeinzahlung sowie einige attraktive Kreditoptionen, die Anbieter wie zum Beispiel Finom nicht im Angebot haben.
Allerdings ist bei N26 auch nicht alles eitel Sonnenschein. Wo genau die Stärken und Schwächen des Kontos liegen, liest du hier:
Handle über das N26 Geschäftskonto mit ETFs und Kryptowährungen
Bleiben wir direkt beim USP, der vor allem für Tradingspezialist:innen interessant ist: der Handel mit ETFs (Exchange Traded Funds). Diese kannst du bequem direkt in der N26 App kaufen und verkaufen, wenn du das wünscht.
Oder nutzt du gerne ungewöhnliche Zahlungsmethoden? Dann handel mit N26 deine bevorzugten Kryptowährungen. Hier hat N26 einiges im Angebot: ganze 200 Währungen stehen dir zum Handeln zur Verfügung. Dazu gehören:
- Bitcoin
- Ethereum
- Solana
- Binance Coin
- Dogecoin
- Ripple
- Cardano
- Avalanche
- etc.
Beachte, dass dabei immer Transaktionsgebühren anfallen. Das sind 1,5 % bei Bitcoin und 2,5 % für andere Krypto-Währungen.
Dank Google und Apple Pay mobil bezahlen
Mittlerweile ein beliebter Standard sind mobile Zahlungsmethoden. Wenn du es modern, aber weniger “Krypto” magst, greifst du bei N26 auf die Zahlung per Apple Pay und Google Pay zurück. Beide lassen sich spielend leicht mit deiner N26-App verbinden, wodurch du kontaktlose Zahlungen ohne Karte mit deinem Smartphone freischaltest.
Bargeld (teils kostenlos) vom Geschäftskonto abheben
Eines vorneweg: Bargeld kannst du mit N26 durchaus von deinem Geschäftskonto abheben. Allerdings ist die Anzahl deiner kostenlosen Abhebungen pro Monat je nach Tarif, Art der Abhebung und Standort limitiert. Standort? Richtig gehört!
Innerhalb Deutschlands zahlst du beispielsweise dann eine Gebühr, wenn du deine kostenlosen Abhebungen per Bankkarte überschreitest. Wie viele das sind, siehst du hier in der Übersicht:
| Tarif | Gratis-Abhebungen p. Monat in D. |
|---|
| N26 Business Standard | 3 |
| N26 Business Smart | 5 |
| N26 Business You | 5 |
| N26 Business Metal | 8 |
Jede weitere Auszahlung am Automaten kostet dich pro Vorgang 2 €. Das Limit für Auszahlungen liegt bei 200 € pro Transaktion und 1.000 € pro Tag.
Du kannst an jedem Geldautomaten abheben, der die Mastercard akzeptiert. Beachte dabei die Anzahl der kostenlosen Abhebungen.
Wenn du in Deutschland also oft und viel Bargeld brauchst, ist N26 nicht der beste Anbieter für dein Vorhaben. Hier sind Qonto, FYRST oder die Postbank mit ihren unbegrenzten kostenlosen Auszahlungen eher die richtige Wahl.
Außerhalb Deutschlands, aber innerhalb der EU, ist die Anzahl der kostenlosen Abhebungen unlimitiert. Das macht die N26 Debitkarte also eher zum guten Reisebegleiter als zu Karte für Abhebungen zu Hause.
Gratisabhebungen im Bereich außerhalb der Eurozone gibt es dagegen nur für Kund:innen der Tarife “You” und “Metal”.
Kostenlose Alternative: Cash26
Alternativ hebst du unbegrenzt und kostenlos bei Partnergeschäften ab! Über Cash26 und die N26-App kannst du in Deutschland bei REWE, Rossmann, Penny, Real, dm, BUDNI, NKD, Ludwig, Eckert, ON Express, Adam’s, Barbarino und mobilcom-debitel bis zu 200 € pro Transaktion und bis zu 900 € in 24 Stunden abheben.
Das hilft dir allerdings nur, wenn dein Smartphone noch Akku hat und du eines der Partnergeschäfte vor Ladenschluss erreichst. Diese Methode ist also nicht so flexibel wie der Automat. Trotzdem eine coole Sache.
Cash26 ist auch in Österreich verfügbar. Partner sind hier zum Beispiel dm, NKD, Billa, Billa Plus, und PENNY.
Einfach Bargeld auf dein Online-Konto einzahlen
Anders als bei einigen anderen Online-Konten erlaubt dir N26 die Einzahlung von Bargeld direkt auf dein Geschäftskonto. Kostenlose Einzahlungen gibt es aber leider nicht. Du zahlst für jede Einzahlung 1,5 % des Einzahlbetrags.
Damit ist N26 im Vergleich schwierig einzuschätzen. Je nach Höhe des eingezahlten Betrags kann das günstiger oder teurer ausfallen, als die 2,50 € und 3 € pro angefangene 5.000 € von der Postbank und FYRST. Bei Beträgen unter 150 - 200 € kommst du mit N26 günstiger weg; für alles darüber sind die Einzahlgebühren von Postbank oder FYRST attraktiver.
Aber: Immerhin kann N26 Bareinzahlungen bieten. Bei Finom, Qonto oder Kontist geht das nämlich gar nicht.
Profitiere vom Cashback-Programm
N26 bietet exklusiv für Geschäftskonten ein Cashback-Programm an. Du erhältst bei jedem Kauf mit deiner Debitkarte 0,1 % des Kaufbetrags zurück. Außer du bist Kund:in des Tarifs “Metal”: Hier beläuft sich der Cashback-Betrag auf ganze 0,5 %.
Nicht schlecht! Wenn du allerdings noch etwas mehr willst, dann solltest du den Enterprise-Tarif von Finom mit bis zu 1 % Cashback ins Auge fassen.
Hole dir Zinsen auf deinem integrierten Tagesgeldkonto
Alle N26-Kontos bieten ein Tagesgeldkonto mit Zinsen auf deine Einlagen. Ein Einlagelimit gibt es dabei nicht: Du kannst unbegrenzt viel Geld einzahlen. Die Zinssätze können schwanken, sehen in den einzelnen Tarifen aber in etwa so aus:
| Tarif | Tagesgeld Zinsen |
|---|
| N26 Business Standard | 1 % |
| N26 Business Smart | 1 % |
| N26 Business You | 1,3 % |
| N26 Business Metal | 3 % |
In dieser Form gibt es das im Vergleich nur bei N26; das Tagesgeldkonto ist ein USP in meinem Test. Schöne Sache!
Debitkarte physisch und virtuell nutzen
Wenn du dich für einen Tarif von N26 entscheidest, dann bekommst du automatisch eine Debitkarte gestellt. Zumindest in der virtuellen Variante; eine physische Karte gibt es ab dem Tarif “Smart” automatisch dazu. Kund:innen des Standard-Tarifs können die Karte für einmalig 10 € optional dazu bestellen.
Ein kleines, aber nettes Gimmick: Du kannst dir beim Kauf deines Grundtarifs aus drei bis fünf Optionen deine Lieblingsfarbe für deine Debitkarte aussuchen.
So zahlst du unterwegs oder online bequem mit deiner Debitkarte. Und das kostenlos, sogar im Euro-Ausland. Dir werden keine Fremdwährungsgebühren berechnet.
Hier überraschend: Eine Kreditkarte bietet N26 zum jetzigen Zeitpunkt nicht an. Wenn du unbedingt eine Kreditkarte für dein Geschäft brauchst, sind Qonto, die Postbank oder FYRST mögliche Alternativen für dich.
Kredite
Du bekommst mit dem Kontokorrentkredit einen Rahmen von bis zu 10.000 €. Das ist weniger als bei FYRST mit bis zu 250.000 €, aber mehr als alle restlichen Anbieter im Vergleich bieten können. Dabei sticht N26 vor allem bei seinem Zinssatz hervor: 8,9 %. Das ist der günstigste Kontokorrent-Zins im trusted-Vergleich.
Sollte dir der 10.000 €-Rahmen nicht ausreichen, dann solltest du dich zur Finanzierung von N26 informieren.
Das sind die wichtigsten Features und Funktionen im N26 Geschäftskonto. Wie sich N26 damit in der Bewertung und im Vergleich mit den anderen Business-Konten schlägt, liest du in den folgenden Abschnitten:
