Finom im trusted-Test

Screenshot: trusted.de

Quelle: finom.de

Im Folgenden findest du alle meine Einschätzungen und Erfahrungen zum Geschäftskonto von Finom. Die Preise für die 5 verschiedenen Kontomodelle (Finom Solo, Finom Start, Finom Premium, Finom Corporate und Finom Enterprise) und welcher Tarif sich für wen am besten eignet, schauen wir uns auch noch an. Wenn du dir direkt einen Überblick über das Preis-Leistungs-Verhältnis verschaffen willst, klicke hier.

Diese Services kannst du vom Finom Business-Konto erwarten

Einer der wichtigsten Punkte zuerst: Finom ist eine “Neo-Bank” und bietet ausschließlich Online-Banking im Browser oder per App. Auf Beratung in einer Filiale und ähnliche Services musst du also von vornherein verzichten. Sind dir der persönliche Aspekt oder ein großes Filialnetz besonders wichtig kannst du dir meinen Bericht zum Geschäftskonto der Postbank anschauen.

Besser als bei einer klassischen Filialbank ist bei Finom die Online-Kontoeröffnung gelöst. Die geht hier besonders flott – leider aber ohne Kontowechsel-Service. Immerhin erhältst du bei Kontoeröffnung aber sofort eine deutsche IBAN und kannst sofort mit deinen Zahlungsaktivitäten beginnen.

Startest du mit deinem Business gerade erst durch, ist der fehlende Wechselservice also kein Thema. Möchtest du allerdings von einem bestehenden Geschäftskonto wechseln, bieten z. B. Qonto, N26, FYRST, Kontist oder die Postbank einen kostenlosen Kontowechsel an.

Info: In der Vergangenheit hatten sich Kund:innen über eine sehr langsame Kontoeröffnung beschwert. Das schien an der Partnerbank Solaris zu liegen. Um diesen Umstand zu verbessern, hat sich Finom selbst eine Lizenz besorgt und übernimmt den Onboarding-Prozess nun selbst. Komplett von der Solaris getrennt ist Finom bislang aber nicht.

Nachdem das geklärt ist, schauen wir uns einmal die wichtigsten Vor- und Nachteile von Finom in Sachen Bezahlung, Abhebungen und Einzahlungen an.

Das sind die Konditionen für deine Transaktionen

Finom hat 5 Kontomodelle im Gepäck. Nett finde ich vor allem das kostenlose Solo-Konto für Freiberufler:innen und Selbstständige.

Das Volumen für ein- und ausgehende Transaktionen ist in allen 5 Tarifen unbeschränkt. Gebühren für einzelne Transaktionen richten sich nach der Art der Transaktion und dem gewählten Kontomodell.

Gebühren für SEPA-Transaktionen und Lastschriftverfahren:

Die Gebühren für internationale Transaktionen betragen in allen Kontomodellen je 5 € pro Transaktion (eingehend und ausgehend).

Alleine, was die Konditionen angeht, ist Finom damit schon einmal günstiger, als ähnliche Neo-Banken wie Qonto oder Kontist. Der Testsieger Qonto bietet überhaupt kein kostenloses Konto und hat im kleinsten Modell nur 30 Transaktionen inklusive; im Free-Konto von Kontist sind nur 10 Transaktionen pro Monat inklusive.

Für jede weitere Transaktion bezahlst du bei Finom übrigens 20 Cent. Das ist nicht unfassbar günstig, aber im Rahmen.

Easy Bargeld vom Geschäftskonto abheben

Wenn du mit Bargeld hantierst, kannst du bei Finom an jedem Geldautomaten in Europa Bargeld abheben. Je nach Betrag und gewähltem Kontomodell ist das entweder kostenlos, oder mit einer kleinen Gebühr (in Prozent des Auszahlungsbetrags) verbunden:

Als Vergleich: die meisten Anbieter verlangen im Schnitt zwischen 1,5 % und 2 % des Auszahlungsbetrags. Da ist Finom für die meisten Auszahlungsbeträge deutlich teurer.

Je nach Tarif hebst du pro Tag 5- bis 15-mal kostenlos Geld ab. Überschreitest du dieses Limit, bezahlst du pro zusätzlicher Abhebung eine Gebühr von 2,00 € pro Abhebung. Da liegt Finom gut im Marktdurchschnitt; die meisten Anbieter berechnen eine Gebühr in Höhe von 2 € bis 3 €.

Ebenfalls vom Kontomodell abhängig ist die maximale Abhebungssumme pro Tag; möglich sind 500 € (Solo), 1.500 € (Start) oder 2.500 € (ab Premium). Damit liegt Finom zumindest bei den größeren Tarifen im Standard-Rahmen zwischen 1.000 € und 10.000 € pro Tag. Auch im Vergleich mit anderen Anbietern liegt Finom damit im Schnitt: nur Kontist mit bis zu 3.000 € und Qonto mit bis zu 15.000 € (je nach Kartentyp) liegen beim Auszahlungslimit deutlich höher.

Bargeld direkt auf dein Online-Konto einzahlen geht nicht

Nur was die Einzahlung von Bargeld betrifft, hast du bei Finom Pech. Das klappt – so der Anbieter in seinen FAQ – nur über den Umweg eines anderen Kontos und per SEPA-Überweisungen.

Einzahlungen sind aktuell nur per SEPA-Überweisung möglich

Screenshot: trusted.de

Quelle: finom.de

Gebühren für Kartenzahlungen und Kartenvorgänge in Fremdwährung

Möchtest du mit deiner Karte bezahlen, wird dabei (je nach Summe und Kontomodell) ebenfalls eine Gebühr bei Finom fällig:

Auch für das Bezahlen oder Geldabheben in Fremdwährung bittet Finom dich zur Kasse:

Dank Google und Apple Pay mobil bezahlen

Schon ab dem kostenlosen Solo-Konto steht es dir frei, die mobilen Bezahloptionen Google Pay oder Apple Pay zu nutzen. Die verknüpfst du einfach mit deinem Finom-Konto. Besonders praktisch, wenn du kontaktlos bezahlen willst und/oder keine physische Karte brauchst.

Erledige deine Geldgeschäfte per physischer Debitkarte

Apropos “Karten”: Davon hat Finom sowohl physische als auch virtuelle im Angebot; allerdings nur Debitkarten (von VISA). Eine klassische Girokarte gibt es nicht, ebenso wenig wie Kreditkarten.

Dafür gibt es die Karte komplett umsonst; zumindest, sofern du nicht den kleinsten Tarif “Solo” gebucht hast; dort bezahlst du pro Monat 3 € je physischer Karte. In allen anderen Tarifen sind bis zu 3 Karten kostenlos enthalten, mit denen du vor Ort und online bezahlen oder Geld haben kannst.

Bezahlen musst du auch für inaktive Karten, die du nicht regelmäßig nutzt. Nach 3 Monaten Inaktivität werden die Gebühren fällig. Das kommt aber auch auf dein gebuchtes Kontomodell an:

Greife auf bis zu unbegrenzt viele virtuelle Debitkarten zurück

Ähnlich sieht es mit virtuellen Karten aus. Davon darfst du bei Finom so viele erstellen, wie du willst. Das ist besonders dann eine gute Sache, wenn du verschiedene Karten für verschiedene Zwecke brauchst, zum Beispiel für Reisekosten/Spesen, Online-Marketing, etc. So kannst du jeden Verwendungszweck der entsprechenden Visakarte zuordnen und Teamausgaben unter Kontrolle behalten.

Aber aufgepasst: damit solltest du es nicht übertreiben, denn nicht genutzte virtuelle Karten sind wie ihre physischen Pendants mit Gebühren verbunden:

Kommst du mit den physischen und virtuellen Debitkarten aus, bietet Finom also schon eine ganze Menge. Punktabzüge gab es hier vor allem, weil das Kartenangebot ohne Giro- oder Kreditkarte allgemein ein bisschen dünn ist. Hier bietet vor allem der Testsieger Qonto im Vergleich mehr.

Vereinfache dir die Rechnungserstellung und -verwaltung

Was ich an Finom toll finde, sind die enthaltenen Zusatzfeatures für die Verwaltung, Buchhaltung und Steuer. Hier kann das Geschäftskonto einige interessante Funktionen bieten und geht damit über ein reines Geschäftskonto hinaus!

Für die Freiberufler-Branche, Freelancer und Co. ist vor allem die integrierte Rechnungsverwaltung interessant. Mit der erstellst du schon im kleinsten Tarif “Solo” unbegrenzt viele Ausgangsrechnungen und verwaltest Rechnungseingänge übersichtlich in der Finom App. Praktisch ist der automatische Zahlungsabgleich, mit dem Finom Einnahmen und Ausgaben automatisch den Belegen zuordnet. Das kannst du auf Wunsch aber auch manuell machen.

Nutze eine Reihe an praktischen Integrationen

Willst du Finom in deine bestehende Finanz-IT integrieren, gibt es dafür eine ganze Reihe von nützlichen Integrationen.

Am wichtigsten dürfte dabei die DATEV-Schnittstelle sein, um Infos über Belege, Einnahmen, Ausnahmen, etc. direkt an dein Steuerbüro zu übermitteln.

Zudem kannst du Finom in Buchhaltungstools wie lexoffice oder sevDesk, aber auch in Rechnungsprogramme wie FastBill, billomat oder easybill integrieren – solltest du schon ein Tool für die Rechnungsverwaltung haben.

Suche dir dein bevorzugtes TAN-Verfahren aus

Sehr praktisch und ein kleiner USP von Finom: Du hast Zugriff auf unterschiedliche TAN-Verfahren. So kannst du dir das Verfahren aussuchen, das am bequemsten für dich ist. Zu den Optionen gehören:

• mTAN (mobil TAN und smsTAN)
• chipTAN (eTAN und smartTAN)
• pushTAN
• photoTAN (QR-TAN)

So viel zu meinen Einschätzungen und den wichtigsten Infos zu Finom. Meine Bewertung im Detail und Infos zur Sicherheit bei Finom, zu den Preisen und Kosten und vor allem meine Erfahrungen mit dem Kundensupport findest du nun im Folgenden.

In Sachen (mobiler) Bezahlung, Buchungen und Bargeld macht Finom mit seinem Business-Konto fast alles richtig. Dazu gehören die übersichtliche Banking-App und einfaches Online-Banking.

Die 5 Kontomodelle bieten ein sinnvolles Transaktionsvolumen für viele Anwendungsfälle; ob Einzelkämpfer:in oder etabliertes Unternehmen. Super sind auch die Bargeldauszahlungen, die innerhalb der EU kostenlos sind. Gebühren bei Finom sind günstig und vor allem transparent.

Einzig die fehlenden Einzahlungsmöglichkeiten könnten Nutzer:innen, die viel mit Bargeld zu tun haben, sauer aufstoßen. Davon abgesehen hat Finom an alles gedacht, inklusive mobiler Bezahlmöglichkeiten mit Apple und Google. Dafür gibt es von mir die Note 1,2 (sehr gut) für das Teilkriterium “Bezahlen, Abheben & Einzahlen”.

In Sachen Karten ist Finom eigentlich gut aufgestellt. Es gibt 3 Debitkarten (Visa Business Card) pro angemeldeten Teammitglied (physisch) bzw. unbegrenzt viele virtuelle Karten, die du flexibel dazubuchen kannst. Die Gebühren dafür sind überschaubar und werden transparent kommuniziert.

Gerade am Anfang solltest du es mit den Karten aber nicht übertreiben; jede inaktive Karte kostet nämlich extra.

Schade ist, dass das Kartenangebot davon abgesehen recht klein ist. So gibt es weder eine Girokarte (damit ist Finom im Vergleich aber nicht alleine) noch Kreditkarten. Daher bewerte ich Finom in Sachen “Karten” mit der Teilnote 3,2 (befriedigend).

Geht es um Kreditoptionen, gibt es bei Finom nicht viel zu sagen. Problem: Im Gegensatz zur Konkurrenz gibt es hier überhaupt kein Angebot bei Finom. Weder gibt es Optionen für Firmenkredite oder Gründungsfinanzierung, noch einen Dispo- bzw. Kontokorrentkredit. Angebote wie N26 mit seinem günstigen Dispo bis 10.000 € oder die Postbank mit ihrem breiten Portfolio an Finanzierung und Investitionsdarlehen haben hier die Nase vorn.

Das beschert Finom die Teilnote 5,0 (mangelhaft). Brauchst du ein Konto mit Kreditrahmen oder möchtest dein Eigenkapital für die Gründung oder das Wachstum mit einem Kredit aufstocken, musst du dich wohl oder übel anderweitig umschauen.

Bei den Buchhaltungs- und Rechnungsfunktionen sieht es dagegen wieder sehr viel besser aus. Hier kann dir Finom einige interessante Optionen bieten. Die reichen von der Rechnungserstellung über die Belegverwaltung (per App) bis hin zu sinnvollen Schnittstellen zu DATEV, Buchhaltungstools wie lexoffice und sevDesk und Rechnungsprogrammen.

Die Auswahl an 16 möglichen Schnittstellen ist im Vergleich schon ganz ordentlich; auch wenn sie nicht an den Testsieger Qonto mit seinen rund 35 unterschiedlichen Schnittstellen heranreicht. Trotzdem vergebe ich für Finom die Teilnote 1,4 (sehr gut) in Sachen “Buchhaltung & Rechnungen”.

Wie viel kostet Finom?

Finom bietet ein kostenloses Geschäftskonto (Solo) für Freiberufler:innen, sowie vier Premium-Konten. Die kosten im Monatsabo 9 € (Start), 28 € (Premium) 149 € (Corporate) bzw. 339 € (Enterprise) und unterscheiden sich durch die kostenlosen Transaktionen pro Monat und die Gebührenaufstellung. Im Jahresabo gibt es alle Konten günstiger.

Die Preise für die kostenpflichtigen Konten von Finom im Überblick. Nicht zu sehen ist das kostenlose Solo-Konto.

Screenshot: trusted.de

Quelle: finom.de

Hier eine Schnellübersicht über die Monats- und Jahrespreise für alle Konten:

Attraktiv sind vor allem die kostenlosen Testphasen für die Premiumtarife “Start” und “Premium” sowie das Angebot von bis zu 3 % Cashback (bis maximal 20 €) bzw. 1 % Cashback ohne Limit:

Gerade die Cashback-Optionen zeichnet Finom in Sachen “Vertrag & Kosten” aus und bietet hier im aktuellen Vergleich die attraktivsten Optionen. Alle andren Anbietern bieten dagegen nur stark limitierte oder gar keine Cashback-Angebote. Insgesamt bewerte ich das Preis-Leistungs-Verhältnis von Finom mit einer Note von 1,8 (gut).

Finom selbst gibt keine Informationen zu seinen Servern an. Dafür der Partner Solaris. Diese setzen auf die ISO-zertifizierten Dienste von Amazon (AWS) und übertragen deine Daten ausschließlich mit aktiver SSL-Verschlüsselung. Die Server befinden sich dabei in Deutschland.

Weitere Sicherheitsmechanismen sind zum Beispiel das Einfrieren und Sperren deiner Karte. Du musst dich dafür lediglich in das Backend deines Finom Geschäftskontos einloggen und kannst deine Karte einfrieren (quasi in den Standby stellen, weil du sie gerade nicht nutzen willst) oder komplett sperren; beispielsweise, weil du sie verloren hast.

Insgesamt bewerte ich Finom im Testkriterium “Sicherheit & Datenschutz” mit der Note 1,2 (sehr gut).

Meine Bewertung für den Support von Finom läuft auf die Note 2,0 (gut) hinaus. Die Erreichbarkeit des schriftlichen Supports ist in Ordnung, nur die Art der Antwort nicht unbedingt zufriedenstellend. Damit stehe ich allerdings alleine da, denn Kund:innen mit einem Geschäftskonto bei Finom sind durchweg begeistert vom Support und vergeben an Finom stolze 4,6 von 5 Sternen.

Allgemeines zum Support von Finom

Die Kontoeröffnung für dein Business Banking bei Finom ist jederzeit flexibel online möglich. Solltest du dabei – oder bei anderen Fragen – Hilfe benötigen, kannst du die hauseigenen FAQ zurate ziehen oder Kontakt per E-Mail und Live-Chat herstellen. Das klappt jeweils montags bis freitags zwischen 9 und 18 Uhr.

Eine Telefon-Hotline gibt es nicht, was in meiner Bewertung zu Punktabzügen geführt hat. Für die besonders schnelle und einfache Kontoeröffnung – die auch von den bestehenden Kund:innen durch die Bank gelobt wird – habe ich dafür einen kleinen Bonus vergeben.

Meine Erfahrungen mit dem Support von Finom

Meine Erfahrungen mit dem Support von Finom waren im Test eher mittelmäßig. Das lag auch an der Geschwindigkeit, obwohl die nicht das Hauptproblem ist. Auf meine Testanfrage erhielt ich eine Antwort innerhalb von 4,5 Stunden. Nicht schlecht, aber auch langsamer als Qonto oder die Postbank (die jeweils nur 2 Stunden gebraucht haben) oder FYRST, die mir schon 30 Minuten später eine Antwort schickten.

Punktabzüge gab es eher für die Qualität der Antwort. Die beschäftigte sich leider an keiner Stelle mit meiner eigentlichen Frage; stattdessen erhielt ich eine Aufforderung zur Angabe von Unternehmensdaten, um mit der Kontoeröffnung zu beginnen. Finom hat also erkannt, dass ich noch keine Kundin bin und wollte mich erst einmal catchen, bevor ich in den Genuss des kostenlosen Supports kommen durfte.

Das ist irgendwo nachvollziehbar. Trotzdem bevorzuge ich persönliche den Support der Konkurrenz wie N26, FYRST, Kontist oder Qonto. Auch dort war ich keine aktive Kundin – und durfte mich trotzdem über eine ausführliche und hilfreiche Antwort seitens des Teams freuen.

So bewerten Kund:innen den Finom-Support: Allerdings scheine ich da ein Einzelfall zu sein; bzw. der Support für Kund:innen, die tatsächlich ein Konto bei Finom haben, sehr viel besser zu sein. Ein Großteil der bestehenden User ist vom Finom-Support nämlich laut Bewertungen begeistert und lobt im Netz die schnelle und kompetente Hilfe, die ihnen bei Problemen geboten wurde.