Mit Invesdor investieren Sie europaweit in spannende Startups

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Quelle: invesdor.de

Welche Leistungen bietet Invesdor?

Auf Invesdor investieren Sie in Startups und Unternehmen aus Deutschland, Österreich und Finnland und unterstützen diese mit einem Kredit oder mit dem Erwerb von Aktien beim Wachstum. Ab 500 Euro können Sie in eines der vorgestellten Unternehmen investieren und dabei von Festzinsen und/oder gewinnabhängigen Boni profitieren. Die Unternehmen werden dabei von Invesdor in einem aufwändigen Analyseverfahren ausgewählt und hinsichtlich ihrer Bonität bewertet. Hier erfahren Sie mehr zum Investieren auf Invesdor:

Viele verschiedene Investierungsformen möglich

Invesdor ist mit die flexibelste Crowdlending-Plattform im aktuellen Vergleich, wenn es um die möglichen Arten von Investments geht. So bietet die Plattform sowohl klassische Kredite und (partiarische) Nachrangdarlehen, als auch den Kauf von Aktien und digitalen Wertpapieren an. Je nach Anlageprojekt fallen die Konditionen dabei sehr unterschiedlich aus. Möglich ist außerdem die Investition in ETF-Portfolios. Hier erhalten Sie einen kurzen Überblick über die möglichen Investment-Formen auf Invesdor:

Viele verschiedene Investmentformen stehen Ihnen zur Auswahl

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“Klassische” Kreditprojekte mit Festzins

Kreditprojekte auf Invesdor gleichen einer ganz klassischen Kreditfinanzierung in Form eines Annuitätendarlehens. Das bedeutet: Sie leihen dem jeweiligen Unternehmen einen gewissen Betrag, den Sie als quartalsweise Tilgung mit Zinsen zwischen 2,5 und 8 Prozent p.a. zurückerhalten. Laufzeiten für solche Kreditverträge auf Invesdor gehen von 1 bis 6 Jahren und sind dadurch kurz- bis mittelfristig aufgebaut.

(Partiarische) Nachrangdarlehen

Neben den klassischen Kreditverträgen gibt es auf Invesdor auch Nachrangdarlehen, die verschieden ausgestaltet sein und auch als partiarisches Darlehen angeboten werden können. Diese Darlehen sind in der Regel endfällig, das bedeutet: der Darlehensbetrag wird anders als beim klassischen Kredit erst nach Ende der jeweiligen Laufzeit vollständig getilgt; Zinszahlungen erhalten Sie entweder vierteljährlich, halbjährlich, jährlich oder ebenfalls endfällig.

Bei einem partiarischen Nachrangdarlehen kommen außerdem Bonuszinsen hinzu, die vom Gewinn des betreffenden Unternehmens abhängen und daher als erfolgsabhängig gelten. Die Zinssätze können in dieser Investment-Form daher stark variieren.

Aktien/Wertpapiere

Erwerben Sie auf Invesdor Aktien, erwerben Sie damit gleichzeitig Anteile am jeweiligen Unternehmen und sind dadurch anteilig am Gewinn des Unternehmens (der in Form von Dividenden an Aktieninhaber:innen ausgeschüttet werden kann) sowie an möglichen Gewinnen durch den Verkauf des Unternehmens beteiligt. Der Wert einer Aktie kann je nach Projekt ganz unterschiedlich sein. Fixe Konditionen gibt es dafür nicht.

ETF-Portfolio

Schließlich und endlich haben Sie auf Invesdor außerdem die Möglichkeit, ein ETF-Portfolio aufzubauen und dadurch Ihr Vermögen über viele verschiedene Anlageklassen zu streuen. ETFs gelten als beliebte und (relativ) risikoarme Anlageform, haben allerdings nichts mit Crowdinvesting oder Crowdlending zu tun und würden in diesem Vergleichsbericht den Rahmen sprengen. Weitere Informationen über den Aufbau eines ETF-Portfolios erhalten Sie daher direkt bei Invesdor oder bei anderen ETF-Anbietern.

Laufzeiten von bis zu 6 Jahren

Investments bei Invesdor sind in der Regel recht kurzfristig gestaltet und haben eine Laufzeit von zwischen 1 und 6 Jahren, je nach Anlageform und spezifischem Projekt. Die genaue Laufzeit ist vor allem im Falle von Kreditverträgen und Nachrangdarlehen relevant, da Sie hier durch die Laufzeit einschätzen können, über welchen Zeitraum Sie Zinserträge erhalten und wann (im Falle eines endfälligen Darlehens) Sie Ihre Einlage zurückerhalten. Ein Blick auf die bisherigen Projekte von Invesdor verrät, dass die Laufzeit i.d.R. 3 - 5 Jahre beträgt.

Die Konditionen auf Invesdor können je nach Projekt ganz unterschiedlich ausfallen

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Investition ab 500 Euro möglich

Eine einzelne Investition bei Invesdor ist für die meisten Projekte ab einer Mindesteinlage von 500 Euro möglich. Davon betroffen sind größtenteils Investmentmöglichkeiten mit Nachrangdarlehen; Aktienverkäufe auf Invesdor können jeweils andere Preise als Mindestinvestition voraussetzen. Diese sind auf der Plattform allerdings seltener, als klassische Kredite bzw. Darlehen.

Mit einem Einstieg von mindestens 500 Euro hat Invesdor eine vergleichsweise hohe Hürde. Auf Plattformen wie Companisto oder Seedmatch ist ein Investment bereits ab 250 Euro möglich; bei LeihDeinerUmweltGeld oder Aescuvest steigen Sie teilweise bereits mit 100 Euro ein.

Startups und Projekte von Unternehmen stehen im Fokus

Ähnlich wie bei Companisto investieren Sie bei Invesdor hauptsächlich in Unternehmen; Kredite für Privatpersonen werden auf der Plattform nicht vergeben. Die vorgestellten Projekte stammen grundsätzlich aus der Europäischen Union und sind meist aufstrebende Startups, die den Wachstum oder eine Internationalisierung anstreben, und dafür das nötige Kapital einsammeln. Sie stammen aus den unterschiedlichsten Branchen, beispielsweise Technologie, Fintech, Unterhaltungselektronik und viele mehr.

Ein Überblick über die bisherigen Projekte

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Nur wenige Investmentmöglichkeiten parallel

Zum Zeitpunkt des durchgeführten trusted-Vergleichs (Stand Januar 2022) steht auf Invesdor nur eine einzige Investitionsmöglichkeit zur Verfügung. Wann und in welchem Umfang neue Projekte auf der Plattform angeboten werden, lässt sich nur schwer einschätzen. Seit der Gründung im Jahr 2012 hat die Plattform allerdings bereits über 300 Projekte finanziert; somit lässt sich grob sagen, dass pro Jahr ca. 30 neue Projekte auf der Plattform vorgestellt werden.

Parallel stehen auf der Plattform nur wenige Projekte zur Verfügung

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Sehr ausführliche Projektprofile mit allen wichtigen Infos

Die Projektvorstellungen auf Invesdor sind meist sehr umfangreich. Hier stellt sich das Unternehmen selbst auf verschiedene Arten und Weisen vor, beispielsweise durch ein Video, das Produkte und Ziele kurz zusammenfasst, den bisherigen Werdegang des Unternehmens, die langfristigen Ziele und durch die Vorstellung des Management-Teams.

Die Projektvorstellungen fallen auf Invesdor sehr ausführlich und ansprechend aus

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Zudem sehen Sie auf den Projekprofilen immer sehr übersichtlich, um welche Art der Investmentmöglichkeit es sich handelt (beispielsweise Aktien, Darlehen, etc.), wie sich eine mögliche Rendite oder Dividende zusammensetzt und welche Sonderkonditionen gelten - beispielsweise Beteiligung am Gewinn, am Exit, Sachzinsen, etc. So haben Sie jederzeit alle wichtigen Informationen vorliegen und können Ihre Möglichkeiten ideal einschätzen.

Transparente und ausführliche Risikoanalyse

Invesdor führt eine sehr umfassende und gründliche Analyse aller Startups durch, die sich auf der Plattform um eine Finanzierung bewerben - was auch die relativ kleine Auswahl an parallelen Projekten erklären dürfte (siehe oben). Dafür werden Daten ausgewertet, die von länderspezifischen Auskunfteien und zertifizierten Ratingagenturen stammen, um die Bonität eines Unternehmens einschätzen zu können und ein Rating zu vergeben.

Durch den umfassenden Analyseprozess soll das Risiko für Anleger:innen möglichst klein gehalten werden

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Bewertungen auf Invesdor sind in 5 Bonitätsklassen eingeteilt:

• AA - Sehr gute Bonität; geringes Ausfallrisiko von maximal 0,70%
• A - Gute Bonität; Ausfallrisiko von maximal 1,50%
• B - Durchschnittliche Bonität; Ausfallrisiko von maximal 3,00%
• C - Erhöhtes Risiko; Ausfallwahrscheinlichkeit von maximal 5,00%
• D - Sehr hohes Risiko; Ausfallwahrscheinlichkeit von maximal 8,00%

Herangezogen werden für diese Bewertung die Informationen von Auskunfteien wie der Schufa, Jahresabschlüsse der Unternehmen, die betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA), die Ausfallwahrscheinlichkeit gemäß verschiedener Ratingagenturen, und mehr. Daraus ergibt sich eine jeweils individuelle Zinsstruktur und ein Tilgungsplan für jedes Unternehmen, so dass die Projektkonditionen auf Invesdor immer der Bonität und dem geschätzten Risiko entsprechen.

Unternehmen werden auf der Plattform in eine von 5 Bonitätsstufen eingeteilt

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Strenge Voraussetzung für Unternehmen

Neben dem Durchlaufen dieses strengen Analyseprozesses müssen Unternehmen auf Invesdor einige weitere Voraussetzungen erfüllen. So müssen die Startups bei der Bewerbung um eine Finanzierung:

• mindestens 3 Jahre am Markt sein,
• mindestens 1.000.000 Euro Umsatz erzielt haben,
• ein positives wirtschaftliches Eigenkapital mitbringen,
• positive Geschäftsergebnisse vorbringen können,
• in einer sich positiv entwickelnden Branche tätig sein,
• und einen validen Finanzierungszweck mitbringen.

Gerade der letzte Punkt ist ein wenig schwammig formuliert; ansonsten lässt sich allerdings festhalten, dass Invesdor unter allen verglichenen Crowdinvesting- bzw. Crowdlending-Plattformen über das strengste und transparenteste Auswahlverfahren verfügt und eine plausible Risikoanalyse zum Schutz Ihres Kapitals durchführt.

Welche Gebühren entstehen durch Invesdor?

Invesdor erhebt für Sie als Anlegerin oder Anleger keine Gebühren; die Registrierung auf der Plattform und die Vergabe eines Kredits bzw. der Kauf einer Aktie sind abgesehen von Ihrer Investition vollständig kostenlos. Die Plattform finanziert sich ausschließlich durch Provisionszahlungen der vorgestellten Unternehmen im Falle einer erfolgreichen Finanzierung durch die Crowd. Wie hoch diese Provisionen jeweils ausfallen, hängt vom einzelnen Projekt und der Investment-Form ab.

Welche Rendite ist auf Invesdor zu erwarten?

Die Höhe der Rendite lässt sich - aufgrund der vielen unterschiedlichen Investment-Formen auf Invesdor - nur schwer beziffern. So wird für Kreditverträge auf Invesdor beispielsweise ein Festzins von zwischen 2,5 und 8% p.a. angegeben. Die durchschnittliche Rendite über alle Investements hinweg (Stand Juli 2021) gibt die Plattform selbst allerdings mit 5,04% p.a. (nach Ausfall) an. Da für einen solchen Durchschnitt allerdings auch eine breite Streuung Ihres Portfolios nötig ist, lässt sich für den Einzelfall keine klare Aussage treffen.

Die durchschnittliche Rendite liegt bei etwas über 5 Prozent p.a.

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Zusätzliche Boni

Wichtig ist zudem, dass der jeweilige Festzins auf Invesdor in vielen Fällen nicht die einzige Möglichkeit darstellt, eine Rendite zu erzielen. Viele Investments locken außerdem mit einem gewissen Erfolgszins am Ende der Laufzeit, wenn das Unternehmen seine wirtschaftlichen Ziele erreichen konnte oder mit einem Exit-Bonus im Falle eines Verkaufs des jeweiligen Unternehmens.

Wie sicher ist Invesdor?

Invesdor ist eine sichere und datenschutzkonforme Plattform. Der deutsche Webauftritt wird von der deutschen Kapilendo AG und der österreichischen Finnest GmbH verantwortet und unterliegt somit dem deutschen Datenschutz und der DSGVO. Invesdor verfügt über eine gültige Datenschutzerklärung und einen Datenschutzbeauftragen. Daten von Investor:innen werden ausschließlich verschlüsselt übertragen und auf europäischen Servern gespeichert.

Welchen Kundenservice bietet Invesdor?

Kapilendo leistet persönlichen (deutschen) Kundenservice für Anleger:innen sowohl per E-Mail als auch per Telefon-Hotline. Sehr schön ist dabei die persönliche Ansprechpartner:in für Investor:innen. Für Deutschland zeichnet die Kapilendo AG mit Sitz in Berlin für den Kundensupport verantwortlich. Online finden Sie über den persönlichen Support hinaus einen sehr ausführlichen FAQ-Bereich sowie umfassendes Infomaterial zu allen Arten der auf Invesdor möglichen Investitionen.

Im umfangreichen FAQ-Bereich finden Sie Antworten auf alle wichtigen Fragen

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Eigenes Invesdor-Magazin mit nützlichen Tipps

Zusätzlich zum FAQ und den Online-Materialien (die vor allem für Einsteiger:innen interessant sein dürften) betreibt Invesdor außerdem das hauseigene Invesdor-Magazin mit regelmäßigen Beiträgen rund um Invesdor und den Finanzmarkt sowie nützlichen Investitions- und Steuer-Tipps für Anleger:innen.

Im hauseigenen Magazin finden Sie nützliche Tipps rund um Crowdinvesting und Investitionen an sich

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