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smava

Crowdlending-Plattformen

3.8
(2.647)
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Testfazit: Meine Erfahrungen mit smava

sehr gut
1,5
Test
01/2023

smava kann für Kreditsuchende mit niedriger Bonität sehr nützlich sein. Und auch, wenn sich die Plattform größtenteils aus dem P2P-Kredit-Geschäft zurückgezogen hat, mischt sie durch die Partnerschaft mit auxmoney doch immer noch auf dem Crowdlending-Markt mit.

Art der Finanzierung
Sehr gut (1,4)
Kreditkonditionen
Gut (2,0)
Projekte
Sehr gut (1,4)
Bonitätsprüfung & Sicherheit
Gut (1,7)
Rendite & Zinsen
Gut (2,0)
Sicherheit & Datenschutz
Sehr gut (1,0)
Service & Support
Gut (2,0)
Vorteile
  • Günstige und schnelle Kredite
  • Kreditvergleich und Kreditrechner
  • Bank- und Privatkredite (auxmoney)
  • Umfassende Bonitätsprüfung
Nachteile
  • Keine eigenen Anlage-Möglichkeiten
smava
3.8
(2.647)

Was ist smava?

smava ist eine Kreditsuchmaschine bzw. ein Kreditmarktplatz für die Suche nach attraktiven Kreditmöglichkeiten für Ihre privaten Projekte. Über smava holen Sie ausgehend von Ihrem geplanten Projekt bzw. Ihrem Kapitalbedarf unterschiedliche Kreditangebote beispielsweise von Banken, aber auch von privaten Anleger:innen ein. Die Kreditvergabe ebenso wie die Zinsrückzahlung und Tilgung erfolgt über die Plattform, die als Vermittler fungiert. smava ist damit ein günstiger Kreditvergleich für Privatleute.

Screenshots

Konditionen
Preis
0,00 € / -
Keine Unterschiede vorhanden

Top-Features

Gebühren
0,00 €
Laufzeit
1 - 12 Jahre
Keine Unterschiede vorhanden

Für wen ist smava geeignet?

smava ist eine P2P-Kreditplattform bzw. Kreditsuchmaschine, mit der Kreditnehmer:innen schnell und einfach an einen Privat- oder Bankkredit kommen. Mit der Kreditsuche finden Sie attraktive Angebote für Ihr Kreditprojekt auch bei niedriger Bonität. Nicht geeignet ist smava dagegen für Anleger:innen, die mittels Crowdlending eine Rendite erwirtschaften wollen, da smava keine Möglichkeiten der privaten Anlage (mehr) anbietet. Hier finden Sie alle wichtigen Infos:

trusted weist darauf an, dass der vorliegende Vergleichsbericht eine Momentaufnahme abbildet. Die Redaktion ist bemüht, alle Angaben korrekt und aktuell zu halten; dennoch übernimmt trusted.de keine Haftung für abweichende Informationen. Beachten Sie, dass jede Art von Wagniskapital und jeder Privatkredit das Risiko eines Totalausfalls birgt. Investieren Sie Ihr Geld daher verantwortungsbewusst und nicht nur auf Basis dieses Vergleichsberichts. Alle aktuellen Informationen erhalten Sie direkt beim Anbieter.

Was unterscheidet smava von anderen Tools?

smava ist im Grunde keine Crowdlending-Plattform sondern ein Kreditvergleich bzw. eine Kreditsuchmaschine. Anstatt dass private Anleger:innen selbst Kredite (alleine oder in der Crowd) auf smava vergeben können, vermittelt die Plattform Kreditsuchende in Einzelfällen an Crowdlending-Angebot von auxmoney, die wiederum als Crowdlending-Plattform auftritt. Dementsprechend ist smava auch nur für Kreditnehmer:innen, nicht aber für Kreditgeber:innen bzw. Anleger:innen interessant.

smava Video

Leistungen & Features

Auf smava finden Kreditsuchende günstige Kredite für den privaten Gebrauch oder für ein Gewerbe
Auf smava finden Kreditsuchende günstige Kredite für den privaten Gebrauch oder für ein Gewerbe
Screenshot: trusted.de
Quelle: smava.de

Welche Leistungen bietet smava?

Auf smava finden Sie günstige und flexible Kredite zwischen 500 und 120.000 Euro und mit Laufzeiten von 1 bis 12 Jahren. Die Kredite haben dabei die Form von Ratenkrediten mit fix vereinbarten Rückzahlungsraten. Genaue Konditionen ergeben sich aus den Kreditverträgen mit den jeweiligen smava-Partnern, da smava nicht selbst Kredite vergibt, sondern nur zwischen Kreditsuchenden und Banken oder Privatpersonen vermittelt. Die Nutzung des Kreditvergleichs ist für Kreditsuchende kostenlos. Weitere Informationen:

smava
3.8
(2.647)

Art der Finanzierung

Sehr gut (1,4)

Krediten mit festen Raten und Rückzahlungsterminen

Kredite, die auf smava vermittelt werden, haben in der Regel die Form eines Ratenkredits. Die geliehene Summe muss dabei über einen im Kreditvertrag festgelegten Zeitraum in immer gleichbleibenden jährlichen Raten zurückbezahlt. Das sorgt für eine gewisse Planungssicherheit, da sich die Höhe der zu bezahlenden Raten über die gesamte Laufzeit nicht verändert. Nur die Zusammensetzung der einzelnen Raten aus prozentualen Zinskosten und Tilgungen ändert sich von Monat zu Monat; der Gesamtbetrag bleibt gleich.

Der Kreditprozess auf smava ist schnell und einfach erklärt
Der Kreditprozess auf smava ist schnell und einfach erklärt
Screenshot: trusted.de
Quelle: smava.de

Bankkredite sowie P2P-Kredite möglich

Auf smava finden Sie sowohl klassische Bankkredite, als auch - im Sinne des Crowdlending - Kredite von Privat. Diese P2P-Kredite werden nicht von Finanzinstituten sondern von privaten Kreditgeber:innen vergeben. Auf die Prozedur auf smava hat der Unterschied zwischen diesen beiden Kreditformen keinen Einfluss; allerdings kann es für Selbstständige oder für Privatleute mit einer niedrigen Bonität oft günstiger sein, einen Kredit von Privat in Anspruch zu nehmen, anstatt einen klassischen Bankkredit.

smava vermittelt Kredite von Banken und Privatpersonen von über 20 verschiedenen Anbietern - darunter auch die Crowdlending-Plattform auxmoney
smava vermittelt Kredite von Banken und Privatpersonen von über 20 verschiedenen Anbietern - darunter auch die Crowdlending-Plattform auxmoney
Screenshot: trusted.de
Quelle: smava.de

Hauptsächlicher Partner für die Vergabe von Privatkrediten von smava ist die Crowdlending-Plattform auxmoney, die trusted im Rahmen des Crowdlending-Vergleichs ebenfalls bereits für Sie unter die Lupe genommen hat.

smava
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(2.647)

Kreditkonditionen

Gut (2,0)

Viele mögliche Kreditlaufzeiten zwischen 1 und 12 Jahren

Kredite auf smava haben eine Laufzeit von zwischen 12 und 144 Monaten, also zwischen 1 und 12 Jahren. Kreditnehmer:innen haben so die Möglichkeit, sowohl sehr kurzfristige als auch recht langfristige Kredite aufzunehmen. Je nach Bonität bzw. Einkommen und dem benötigten Kapital kann beides sinnvoll sein. Längerfristige Verträge binden Sie sinnigerweise länger an Ihren Vertrag und sorgen meist für höhere absolute Zinskosten; die monatlichen Raten fallen dafür niedriger aus.

Vergleichen Sie auf smava Kredite mit vielen unterschiedlichen Laufzeiten
Vergleichen Sie auf smava Kredite mit vielen unterschiedlichen Laufzeiten
Screenshot: trusted.de
Quelle: smava.de

Kredite bis 120.000 Euro auf smava möglich

Der mögliche Kreditrahmen auf smava beträgt zwischen 500 und 120.000 Euro. Da smava nicht als Kreditgeber sondern lediglich als Kreditvermittler auftritt, haben Sie für jede Kreditsumme die Möglichkeit, den Bank- oder Privatkredit mit den jeweils günstigsten Konditionen zu wählen.

Tiefpreisgarantie für Ihren Kreditantrag

Dies hält der Anbieter auch gesondert in seiner Günstiger-geht-nicht-Garantie fest: finden Sie bei einer Bank einen günstigeren vergleichbaren Kredit, als das günstigste Kreditangebot bei smava und wählen dennoch den smava-Kredit, erhalten Sie bei Vertragsabschluss eine Einmalzahlung, um die Differenz auszugleichen.

Durch die Tiefpreis-Garantie von smava haben Sie Anspruch auf Ausgleichszahlungen, wenn ein Kredit anderswo günstiger angeboten wird
Durch die Tiefpreis-Garantie von smava haben Sie Anspruch auf Ausgleichszahlungen, wenn ein Kredit anderswo günstiger angeboten wird
Screenshot: trusted.de
Quelle: smava.de

Tiefpreisgarantie für Ihren Kreditantrag

Ein nützliches Instrument, um die möglichen Konditionen für Ihren Kredit zu ermitteln, ist der Online-Kreditrechner von smava. In diesem haben Sie die Möglichkeit, auf Basis der monatlichen Rate, des gewünschten Kreditbetrags, der gewünschten Laufzeit und/oder des effektiven Jahreszinses einen vorläufigen Tilgungsplan zu erstellen. So lassen sich Zinskosten und die Höhe der jährlichen Raten schon vor dem Kreditantrag beurteilen und einschätzen, ob sich der Kreditantrag lohnt.

Mit dem Kreditrechner erstellen Sie bereits vor dem Kreditantrag einen vorläufigen Tilgungsplan
Mit dem Kreditrechner erstellen Sie bereits vor dem Kreditantrag einen vorläufigen Tilgungsplan
Screenshot: trusted.de
Quelle: smava.de

Umgekehrt können Sie so beispielsweise auch ermitteln, welchen Kreditbetrag Sie sich leisten können, indem Sie angeben, welche Raten bzw. welchen Zinssatz Sie aufbringen können.

smava
3.8
(2.647)

Projekte

Sehr gut (1,4)

Mögliche Verwendungszwecke auf smava

Für die Projekte, die Sie durch Ihren smava-Kredit verwirklichen können, sind Ihnen im Grunde keine Grenzen gesetzt. Den Verwendungszweck können Sie jeweils bei der Kreditsuche bzw. beim Ausfüllen eines Kreditantrags selbstständig wählen. smava unterscheidet dabei zwischen folgenden Kategorien:

  • Freie Verwendung
  • Umschuldung
  • Auto- oder Motorrad-Anschaffung
  • Bau- oder Immobilienfinanzierung
  • Wohnen/Modernisieren
  • Gewerbe/Kredit für Unternehmen

Je nach Verwendungszweck können unterschiedliche Konditionen für Ihren Kredit gelten und beispielsweise Faktoren wie eine mögliche Anzahlung (z.B. beim Kauf eines Autos) in die Berechnung mit einfließen.

Auf smava finden Sie viele verschiedene mögliche Kreditoptionen für diverse Verwendungszwecke
Auf smava finden Sie viele verschiedene mögliche Kreditoptionen für diverse Verwendungszwecke
Screenshot: trusted.de
Quelle: smava.de
smava
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(2.647)

Bonitätsprüfung & Sicherheit

Gut (1,7)

Schufa-Auskunft und weitere Bedingungen für den Kredit

smava führt im Rahmen Ihres Kreditantrags eine Bonitätsprüfung sowie eine Schufa-Anfrage durch, um das Risiko eines Kreditausfalls zu validieren und entsprechend Ihrer Bonität passende Kreditangebote für Sie bereitzustellen. Einen Kreditantrag können Sie demnach nur dann bei smava einreichen, wenn Sie keine aktiven negativen Schufa-Einträge haben (mindestens 6 Monate). Zudem gelten weitere Bedingungen für den Kreditantrag:

  • Sie sind volljährig
  • Sie verfügen über einen deutschen Wohnsitz und ein deutsches Konto
  • Sie haben ein regelmäßiges Einkommen von über 600 Euro
  • Sie sind mindestens seit einem Monat angestellt oder seit einem Jahr selbstständig
Für Ihren Kreditantrag führt smava eine Abfrage Ihrer Schufa-Bewertungen durch
Für Ihren Kreditantrag führt smava eine Abfrage Ihrer Schufa-Bewertungen durch
Screenshot: trusted.de
Quelle: smava.de

Benötigte Unterlagen: Mindestens Einkommensnachweise

Teilweise benötigen Sie (je nach Partnerbank bzw. Kreditpartner) zusätzliche Unterlagen für Ihren Kreditantrag. So gut wie immer nötig sind aktuelle Einkommensnachweise und Kontoauszüge; einzelne smava-Partner können allerdings auch andere Unterlagen von Ihnen anfordern. Welche Nachweise und Dokumente Sie für den Kreditantrag benötigen, ist daher vom Einzelfall abhängig.

Mit dem Score-Kompass schnellen Bonitätscheck durchführen

smava bietet mit dem “Score-Kompass” eine kostenlose und unverbindliche Bonitätsprüfung an, durch die Sie Ihre eigene Bonität in Echtzeit überprüfen lassen können. So können Sie bereits vor dem Kreditantrag einschätzen, wie hoch Ihre Chancen auf einen günstigen Kredit sind und ob Sie überhaupt ein Darlehen beantragen können. Die Bewertung des Score-Kompass stammt dabei aus Daten der Auskunftei infoscore, einem Partner von smava.

smava
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(2.647)

Rendite & Zinsen

Gut (2,0)

Welche Gebühren entstehen durch smava?

Der Online-Kreditvergleich auf smava ist kostenlos und auch die Wahl eines passenden Kredits verursacht keine zusätzlichen Kosten. smava finanziert sich vollständig durch Provisionen von Banken und anderen Kreditpartnern, wenn durch smava die Vermittlung für einen Kredit zustande kommt. Für Kreditsuchende ist der Service von smava dagegen von Anfang bis Ende kostenfrei.

Welche Rendite ist auf smava zu erwarten?

Da Kreditgeber:innen auf smava nicht direkt Kredite an Privatpersonen vergeben können, können auf der Kreditplattform auch keine Renditen erwirtschaftet werden. Kredite werden höchstens indirekt über die Partnerplattform auxmoney vermittelt; dafür gelten dann die jeweiligen Konditionen der auxmoney-Kredite.

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(2.647)

Sicherheit & Datenschutz

Sehr gut (1,0)

Wie sicher ist smava?

smava ist eine technisch sichere und datenschutzkonforme Vermittlungsplattform. Alle Daten von Kundinnen und Kunden bzw. Kreditsuchenden werden verschlüsselt und gemäß der deutschen und europäischen Datenschutzbestimmungen übertragen. Alle Daten werden ausschließlich auf deutschen Servern gespeichert. smava verfügt über eine gültige Datenschutzerklärung im Sinne der DSGVO und hat einen Datenschutzbeauftragten benannt.

smava
3.8
(2.647)

Service & Support

Gut (2,0)

Welchen Kundenservice bietet smava?

smava bietet kostenlosen Kundensupport und Kreditberatung per Telefon-Hotline. Kreditsuchende können sich Montags bis Freitag jeweils von 8 bis 20 Uhr und Samstags von 10 bis 15 Uhr mit dem Supportteam von smava in Verbindung setzen. Alternativ ist auch der Support per E-Mail bzw. Kontaktformular möglich. Im Online-Hilfezentrum finden Sie darüber hinaus einen sehr umfassenden FAQ-Bereich, in dem (leider einigermaßen unsortiert) die wichtigsten Fragen rund um die Kreditsuchmaschine, Kreditanträge und Co. geklärt werden.

Die FAQ von smava sind sehr ausführlich, teilweise aber ein wenig unübersichtlich
Die FAQ von smava sind sehr ausführlich, teilweise aber ein wenig unübersichtlich
Screenshot: trusted.de
Quelle: smava.de

Nützliche Infos im smava-Blog

Zusätzlich zu den FAQ bietet smava außerdem einen regelmäßig gepflegten Blog mit spannenden und nützlichen Beiträgen aus der Finanzwelt und zum Thema Kredite. Hier finden Sie neben wissenswerten Artikeln auch Informationen zur Plattform sowie nützliche Tipps für Ihren Kreditantrag.

Im smava-Blog finden Sie viele nützliche Beiträge rund um das Thema Kredite
Im smava-Blog finden Sie viele nützliche Beiträge rund um das Thema Kredite
Screenshot: trusted.de
Quelle: smava.de
smava
3.8
(2.647)

Fazit

sehr gut
1,5
Test
01/2023

smava steht im aktuellen Crowdlending-Vergleich ein wenig außen vor, da die Plattform - anders als die meisten anderen verglichenen Anbieter - mittlerweile nur noch eine Seite bedient: die Kreditsuchenden. Diese finden auf smava dank des einfachen Kreditvergleichs diverse Kreditangebote für ihre privaten Projekte. Auf der anderen Seite ist es allerdings nicht mehr möglich, als Anleger:in auf smava direkt Geld in die Kreditprojekte anderer User zu investieren und damit eine Rendite zu erzielen. Für Kreditnehmer:innen ist smava aufgrund der Günstiger-geht-nicht-Garantie, des smarten Kreditrechners interessant und der einfachen Anmeldung und Bewerbung interessant. Zudem leistet smava kostenlose Beratung per Telefonhotline. Alle Informationen für Kreditsuchende finden Sie in diesem ausführlichen Vergleichsbericht:

Art der Finanzierung
Sehr gut (1,4)
Kreditkonditionen
Gut (2,0)
Projekte
Sehr gut (1,4)
Bonitätsprüfung & Sicherheit
Gut (1,7)
Rendite & Zinsen
Gut (2,0)
Sicherheit & Datenschutz
Sehr gut (1,0)
Service & Support
Gut (2,0)
Vorteile
  • Günstige und schnelle Kredite
  • Kreditvergleich und Kreditrechner
  • Bank- und Privatkredite (auxmoney)
  • Umfassende Bonitätsprüfung
Nachteile
  • Keine eigenen Anlage-Möglichkeiten
smava
3.8
(2.647)

Änderungshistorie

27.01.2022
smava Vergleich

Im Rahmen des großen Crowdlending-Vergleichs 2021 hat trusted smava ausführlich überprüft und mit 9 anderen gängigen Crowdlending- und Crowdinvesting-Plattformen verglichen.

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smava Bewertungsquellen

3.8
2.647 Bewertungen
davon sind
2.646 Bewertungen
aus 3 externen Quellen

1 Bewertung auf trusted

L
Lars
Verifizierter Reviewer
Verifizierung über ein Business E-Mail-Konto
Quelle: Organic
7. März 2024

Vorsicht, nicht ganz seriös

Was gefällt Dir am besten?

Für alle, die sich mal wieder durch Werbung hinters Licht führen lassen möchten, ist Smava gerne zur Stelle.

Was gefällt Dir nicht?

Irreführende Werbung und aufdringlich, da ich sie ständig sehe. Der angebliche Zinssatz von 50.000 Euro zu 0,68 % kann derzeit nicht stimmen. Den erhält man sicherlich nicht. Wenn eine Firma so auftritt, kann sie nicht seriös sein. Finger weg!

Welche Probleme löst Du mit dem Produkt?

Natürlich für nichts.

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Über smava

smava wurde 2007 gegründet und gilt heute als das erste deutsche Fintech-Unternehmen. Mittlerweile ist die Plattform das führende deutsche Kreditportal und vergibt jährlich Kredite in Höhe von rund 2,7 Millionen Euro. Hauptsitz der deutschen smava GmbH ist in Berlin.

smava
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(2.647)

Babbel Bewertungen

4.5
918.106 Bewertungen
davon sind
918.006 Bewertungen
aus 3 anderen Quellen

Bewertungsquellen

203.579 Kunden bewerten auf iTunes durchschnittlich mit 4.6 von 5 Punkten (Stand: 07.03.2022)
203.579 Kunden bewerten auf iTunes durchschnittlich mit 4.6 von 5 Punkten (Stand: 07.03.2022)
203.579 Kunden bewerten auf iTunes durchschnittlich mit 4.6 von 5 Punkten (Stand: 07.03.2022)
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