Auf der Kreditplattform auxmoney vergeben Sie flexibel Kredite an Privatpersonen

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Quelle: auxmoney.com

Welche Leistungen bietet auxmoney?

Mit auxmoney investieren Sie in die Kreditprojekte von Privatleuten oder bewerben sich selbst um einen Privatkredit für Ihr Projekt. Die Anmeldung und der Vergabeprozess sind dabei größtenteils automatisiert, so dass Kreditnehmer:innen schnell und unkompliziert einen Kredit erhalten und Kreditgeber:innen ihr angelegtes Kapital automatisch verteilen können. Die als Annuitätendarlehen gestalteten Kredite haben eine Laufzeit bis zu 7 Jahre und erzielen eine durchschnittliche Rendite von bis zu 5 Prozent. Hier erfahren Sie mehr:

Ausschließlich Investition in Privatkredite (Annuitätendarlehen)

auxmoney konzentriert sich hauptsächlich auf die Vermittlung von P2P-Krediten und bietet damit ein ähnliches Geschäftsmodell wie etwa smava.

Privatkredite auf auxmoney haben in der Regel die Form von Annuitätendarlehen. Das heißt: in festen monatlichen Raten erhalten Sie als Anleger:in sowohl die Zinsen auf Ihren Kredit, als auch einen Teil der Tilgung der Darlehenssumme zurück. Das bedeutet Planungssicherheit für beide Seiten, da sich die Raten nicht monatlich ändern (wie beispielsweise bei einem Ratendarlehen). Das Ausfallrisiko für Kreditgeber:innen ist dadurch ebenfalls geringer.

Laufzeiten bis zu 7 Jahren, je nach Kreditprojekt

Kredite auf auxmoney haben eine Laufzeit zwischen 12 und 84 Monaten, also zwischen 1 und 7 Jahren. Die Laufzeit wird während des Kreditantrags festgelegt und bestimmt gemeinsam mit dem effektiven Jahreszins die Höhe der zu zahlenden Raten für die Kreditnehmer:innen.

Kreditnehmer:innen können auf auxmoney Kredite zwischen 1.000 und 50.000 Euro beantragen.

Einzelinvestitionen ab 25 Euro; gesamt mindestens 2.500 Euro

Einen einzelnen Kredit auf auxmoney können Sie bereits mit einer Investition von 25 Euro unterstützen; allerdings können Sie nicht ab 25 Euro auf der Plattform investieren. Die Mindestanlagesumme auf auxmoney beträgt 2.500 Euro, die auf Ihrem internen Anlagekonto verwaltet und von dort aus automatisch auf bis zu 100 verschiedene Kreditanträge gestreut werden. Dadurch erreichen Sie eine starke Diversifikation Ihrer Anlage, was sinnvoll ist, um das Risiko eines Totalausfalls zu minimieren.

Mit Mindesteinzahlungen von 2.500 Euro sind durchschnittliche Renditen zwischen 4 und 5 Prozent p.a. möglich

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Andererseits ist die Einstiegshürde bei auxmoney damit sehr hoch. Diverse andere Crowdlending- und Crowdinvesting-Plattformen (auch solche, auf denen Sie nicht in Privatkredite, sondern in Startups oder Unternehmensprojekte investieren) gestatten eine Einzelinvestition bereits ab zwischen 100 und 250 Euro. Bei auxmoney ist der Einstieg zehnmal so teuer.

Automatische Streuung der Anlage durch Portfolio Builder

Interessant an auxmoney ist, dass Kredite hier automatisiert vergeben werden. Sie erhalten keine Übersicht darüber, welche Kreditanträge gerade laufen oder welche neuen Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer sich auf auxmoney beworben haben; stattdessen landen die eingehenden Kreditanträge in einer Datenbank und werden automatisch vom sogenannten “Portfolio Builder” mit Investitionen bestückt. Der Portfolio Builder verwaltet also Ihr angelegtes Geld und verteilt es automatisch auf diverse Kredite.

Das ist ein Novum im Crowdlending. Für gewöhnlich haben Sie unter einigen wenigen möglichen Investitionsmöglichkeiten die freie Auswahl; bei auxmoney jedoch entscheidet der Algorithmus abhängig von Ihren Präferenzen und Ihrer Risikobereitschaft über die Verteilung Ihrer Anlage auf eine Vielzahl von Investitionen. Dabei können Sie den Portfolio Builder nur ein- oder ausschalten oder mit neuen Präferenzen konfigurieren - nicht aber selbstständig auf die Suche nach passenden Investitionsmöglichkeiten gehen.

Die Kreditvergabe und die Streuung Ihrer Anlage passiert auf auxmoney vollautomatisch durch den Portfolio Builder

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Ein anderer Ansatz aber nicht unbedingt schlechter. Erfahren Anlegerinnen und Anleger lassen sich wahrscheinlich nur ungern die Kontrolle über ihr Portfolio nehmen. Neulinge im Crowdlending dagegen freuen sich über den einfachen und automatischen Prozess. Ein gewisses Vertrauen in den Algorithmus und den auxmoney Score (siehe unten) gehört hier allerdings von Anfang an dazu.

Auf Wunsch automatischer Re-Invest mit Zinseszins-Effekt

Eine nützliche Ergänzung zum Portfolio Builder ist der automatische Re-Invest von auxmoney. Sobald durch Zinserträge eine Summe von 25 Euro auf Ihrem Anlagekonto eingegangen sind, sorgt der automatische Re-Invest dafür, dass Ihre Zinserträge sofort wieder in neue Kredite investiert werden. Damit bleiben Ihre Renditen ständig im Fluss. Auch den automatischen Re-Invest können Sie jederzeit ein- oder ausschalten.

Mit dem automatischen Re-Invest profitieren Sie auf auxmoney vom Zinseszins-Effekt

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Keine aktive Auswahl an Kreditprojekten

Bei auxmoney vergeben Sie Kredite sowohl an Privatpersonen als auch (teilweise) an Unternehmen. Private und Unternehmensprojekte können sich auf auxmoney für einen Kredit bewerben und werden Ihnen auf Basis Ihrer Präferenzen als Investitionsmöglichkeit angeboten. Dabei kann es sich um viele verschiedene Projekte handeln; im Privatsektor beispielsweise um die Anschaffung eines neuen Autos oder ein Kredit für ein Haus.

Allerdings haben Sie - anders als bei den meisten anderen Crowdlending-Plattformen - bei auxmoney keinen direkten Einfluss darauf, in welche Einzelprojekte Sie investieren möchten. Der oben beschriebene Portfolio Builder investiert automatisch für Sie in neue Kreditanfragen. Sie können im Menü lediglich das maximale Risiko angeben, allerdings nicht wählen, ob Sie ausschließlich Privatkredite, Unternehmenskredite oder Kredite mit einer bestimmten Laufzeit vergeben wollen. Das schränkt Ihre Freiheit leicht ein.

Keine ausführlichen Profile der Kreditgesuche

Die Funktionsweise von auxmoney bedingt, dass Sie hier keine ausführlichen Projektüberblicke zu sehen bekommen. Da der Portfolio Builder Ihre Anlage automatisch verteilt, ähnelt auxmoney weniger einem Kreditmarktplatz, auf dem Sie aus vielen Kreditanträgen auswählen können, sondern eher einem Finanzierungstool. Die meiste Zeit werden Sie sich entsprechend in Ihrem Anlegercockpit aufhalten, wo Sie die wichtigsten Infos zu Ihren aktuellen laufenden Investitionen finden.

Sehr ausführliche Bonitätsprüfung zusammen mit Schufa und Co.

Die Sicherheit Ihrer Anlage soll bei auxmoney durch die Bewertung mit dem hauseigenen auxmoney Score gewährleistet werden. Dieser teilt neue Kreditanträge in eines von 6 Leveln ein (AA bis E) und kennzeichnet dadurch, wie wahrscheinlich ein Ausfall des jeweiligen Darlehens ist, wobei AA die höchste Sicherheit bei niedrigen Renditen und E das größte Verlustrisiko bei hohen Renditen bedeutet.

Die sehr ausführliche Bonitätsprüfung mündet bei auxmoney in die Bewertung durch den auxmoney Score

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Der auxmoney Score setzt sich aus vielen verschiedenen Kriterien zusammen, die Ausschluss auf die Bonität der jeweiligen Kreditnehmer:innen geben sollen. Dabei werden sowohl externe Daten wie der Schufa-Score, als auch interne Daten wie das Verhalten der Kreditnehmer:innen auf der Plattform in die Berechnung einbezogen. Kreditnehmer:innen, die bereits einmal einen Kredit nicht zurückgezahlt haben, werden automatisch ausgeschlossen. Im Detail bezieht der auxmoney Score die Informationen für das Ranking aus diesen Quellen:

• Anmeldedaten
• Daten von Auskunfteien
• Verhaltensdaten
• Webdaten
• Erfahrungsdaten

Die Bewertungen der einzelnen Punkte fließen mit unterschiedlichen Gewichtungen in den Endscore ein. Damit gehört der auxmoney Score zu einem der sorgfältigsten Bewertungssysteme im Crowdlending- und Crowdinvesting-Bereich.

Die Ausfallquote von Kreditrückzahlungen auf auxmoney gibt der Anbieter selbst mit nur 4% an. Das bedeutet, wenn Sie 2.500 Euro auf auxmoney in 100 Kreditanträge investieren, werden im Schnitt 4 dieser Kredite nicht zurückbezahlt.

Selbstauskunft kann Chancen und Bonität steigern

Um die eigenen Chancen zu erhöhen und das Ranking zu verbessern können private Kreditnehmer:innen sich selbst diverse Zertifikate ausstellen lassen. Durch die Überprüfung der Identität, Auskunft des eigenen Schufa-Scores oder das Hochladen von Haushaltsrechnungen können private Kreditsuchende Selbstauskunft abgeben und dadurch das Rating durch auxmoney erleichtern bzw. verbessern. Allerdings haben Sie als Anleger:in keine Möglichkeit, im Portfolio Builder aktiv nach solchen Kreditgesuchen zu filtern.

Keine Risikoaufklärung auf der Plattform

Ein wenig enttäuschend: Anders als bei den meisten anderen Crowdlending-Plattformen findet bei auxmoney keine umfassende Risikoaufklärung statt. In den FAQ spricht der Anbieter zwar von einer relativ geringen Ausfallrate; eine umfassende Aufklärung über die mit Darlehen bzw. Investitionen in Kreditprojekte immer verbundenen Risiken hätten allerdings zusätzliches Vertrauen in den Anbieter bedeutet.

Welche Gebühren entstehen durch auxmoney?

auxmoney finanziert sich durch Gebühren, die sowohl für Kreditnehmer:innen als auch für Kreditgeber:innen anfallen. Kreditnehmer:innen bezahlen für erfolgreich investierte Kreditanträge bezahlen einmalige Gebühren von durchschnittlich zwischen 3 und 4 Prozent auf die Kreditsumme als Vermittlungsgebühr. Kreditgeber:innen dagegen bezahlen bei einer Investition einmalig 1 Prozent der Kreditsumme an auxmoney. Für Kreditnehmer:innen ist die Vermittlungsgebühr in den monatlichen Rückzahlungsraten bereits integriert.

Welche Rendite ist durch auxmoney zu erwarten?

auxmoney wirbt mit einer relativ sicheren Gesamtrendite von zwischen 4 und 5% p.a. bei einer Diversifikation Ihrer Kreditsumme auf bis zu 100 Kreditprojekte. In diesen Wert sind - so auxmoney selbst - mögliche durchschnittliche Ausfälle bereits einberechnet, so dass der tatsächliche Renditewert Schwankungen ausgesetzt sein kann. Gerade durch die breite Streuung Ihres Kapitals über hunderte von verschiedenen Kreditprojekten wird das Risiko allerdings relativ klein gehalten und die zu erwartende Rendite pendelt sich ein.

Dabei kommt es selbstverständlich auch auf Ihre persönliche Risikobereitschaft an. Gestatten Sie dem Portfolio Builder auch in Kreditprojekte mit einem Ranking von D oder E zu investieren, können die Renditen entsprechend höher ausfallen (10% oder mehr); bei einer konservativen Strategie, in der Sie stets nur in erstklassig bewertete Kreditprojekte mit einem Score von AA oder A investieren, sinkt die durchschnittliche Rendite entsprechend. Bei auxmoney gilt wie überall: Je höher die Rendite, desto höher das Risiko, bzw. umgekehrt.

Wie sicher ist auxmoney?

auxmoney ist eine deutsche Plattform mit ausschließlich deutschen Serverstandorten und als solche sowohl dem strengen deutschen Datenschutz als auch der europäischen DSGVO unterworfen. Daten von Investor:innen und Kreditnehmer:innen werden ausschließlich verschlüsselt übertragen und auf deutschen Rechenzentren gespeichert. Zudem verfügt auxmoney über eine Datenschutzerklärung und einen Datenschutzbeauftragten im Sinne der DSGVO. Die Plattform gilt daher als sicher und datenschutzkonform.

Welchen Kundenservice bietet auxmoney?

Das Supportteam von auxmoney erreichen Sie sowohl per E-Mail als auch per Telefonhotline (zum Ortstarif). Letztere ist von Montags bis Freitags jeweils zwischen 8 und 18 Uhr für Sie verfügbar. Zudem finden Sie online eine breite Auswahl an Infomaterial zu verschiedenen Themen, beispielsweise zu besonderen Krediten wie Reisekrediten, zum Crowdfunding bzw. Crowdlending an sich oder zu diversen Anlagemöglichkeiten im “Finanzlexikon”. Auch Spartipps und ein eigenes Magazin “Geldanlage-Heute” hat auxmoney im Gepäck.

Im eigenen Magazin Geldanlage-Heute informiert auxmoney ausführlich über alle Themen rund um Geldanlagen und Co.

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Sehr umfangreicher FAQ-Bereich

Erste Anlaufstelle sowohl für Kreditsuchende als auch für Anleger:innen dürfte allerdings der FAQ-Bereich der Website sein. Unter “Häufige Fragen” finden Sie eine Auswahl an häufig gestellten Fragen und passenden Antworten, die die wichtigsten Fragen zur Funktionsweise der Plattform, zum Portfolio Builder, zum auxmoney Score sowie zur Einstellung von Kreditgesuchen beantworten. Der FAQ-Bereich ist sehr ausführlich und übersichtlich gestaltet, so dass Sie schnell an die wichtigsten Infos rund um auxmoney gelangen.

Der FAQ-Bereich von auxmoney ist sehr ausführlich und bietet auf viele Fragen die passende Antwort

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