Lohnt sich die Reparatur wirtschaftlich nicht mehr (= Totalschaden) oder ist eine andere Vorgehensweise günstiger, behält sich der Versicherer meist das Recht vor, keine Reparatur durchführen zu lassen, sondern stattdessen das Gerät zu ersetzen oder die Versicherungssumme in einer gewissen Höhe auszuzahlen. Hier vergleichen wir also, welche Leistungen der Versicherer im Falle eines Totalschadens garantiert und wie diese Leistungen zu bewerten sind. Folgende Fälle sind denkbar: Gleichwertiges Ersatzgerät, Erstattung des Wiederbeschaffungswertes (also der Preis, den du aktuell bezahlen müsstest, um das exakt gleiche Gerät zu kaufen); Erstattung des Neuwertes (also der Preis eines neuen vergleichbaren Geräts); Erstattung des Marktwertes (also der Preis eines gebrauchten vergleichbaren Geräts); Erstattung des Zeitwerts (also der Preis eines gebrauchten vergleichbaren Geräts mit Gebrauchsspuren).

Die Höchstersatzleistung nimmt bei vielen Versicherern mit der Zeit ab; meist wird hier in Vertragsjahren gerechnet, sodass du z.B. im zweiten Vertragsjahr nicht mehr 100 % des Original-Kaufpreises erhältst, sondern nur noch 80 %. Mit solchen “Zeitwerttabellen” arbeiten viele Versicherer – wir überprüfen daher für dich, wie sich der Zeitwert über die Jahre hinweg entwickelt.