Welche Leistungen bietet die Postbank?

Die Girokonten der Postbank beinhalten je eine kostenlose Postbank-Karte und damit Zugang zu den rund 6.000 Geldautomaten der Cash Group, an denen Sie kostenlos Bargeld abheben können. Je nach Kontomodell nutzen Sie entweder das Online-Banking oder die mobile App (“Giro direkt”, “Giro start direkt”) oder erweitern den Service um die klassische Beratung in einer von 550 Postbank-Filialen. Eine optionale Kreditkarte ist in jedem Konto zubuchbar. Auch ein Dispokredit lässt sich in allen Konten schnell und flexibel einrichten.

Ein Überblick über die enthaltenen Leistungen des Postbank-Girokontos

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Quelle: postbank.de

Kostenlos Bargeld abheben an 6.000 Geldautomaten

Mit der Postbank-Girokarte können Sie europaweit kostenlos Bargeld abheben, zumindest an den rund 6.000 Geldautomaten der Cash Group. An Geldautomaten von Fremdinstituten fällt dagegen immer ein gewisses Entgelt an, das vom jeweiligen Automatenbetreiber festgelegt wird. Ähnlich sieht es bei Geldautomaten im Ausland aus. Heben Sie in einer Fremdwährung ab, wird auch dafür eine Gebühr fällig.

Mit der Geldautomaten- und Filialsuche finden Sie immer eine Filiale in Ihrer Nähe

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Cash im Shop bei REWE, Penny, Aldi oder Shell

Ebenfalls kostenlos ist das Abheben in Geschäften wie REWE, Penny, Aldi Süd und anderen Einzelhändlern sowie an über 1.000 teilnehmenden Shell-Tankstellen. Entgeltfrei Bargeld abheben ist bei der Postbank ähnlich einfach, wie bei der comdirect, die auf das gleiche Automatennetzwerk zurückgreifen kann.

Keine kostenfreien Abhebungen in Fremdwährung

Schade allerdings: Mit keiner Postbank-Karte (auch nicht mit den diversen VISA-Kreditkarten) ist es möglich, kostenfrei in Fremdwährungen abzuheben. Hier werden Sie immer mit störenden Kosten zu kämpfen haben, wie es sie bei diversen anderen Banken (wie DKB oder N26) selten gibt.

Klassisches Filialgeschäft plus Online-Banking

Die Postbank ist die einzige klassische Filialbank unter den aktuell Top 5-Girokonten und verfügt daher nicht nur über ein Onlinebanking-Portal, sondern auch über rund 550 Filialen in ganz Deutschland. Transaktionen und Bankgeschäfte lassen sich sowohl per mobiler App, als auch persönlich am Schalter abwickeln. Damit ist die Postbank sehr flexibel und bietet - anders als die meisten Direktbanken wie DKB, ING oder N26 - auch älteren und klassisch orientierten Kund:innen einen bekannten Service.

Nur beleglose Kontoführung für Giro direkt und Giro start direkt

Allerdings: Kund:innen von Postbank “Giro direkt” oder “Giro start direkt” müssen hier Einschränkungen in Kauf nehmen. Diese beiden sind als reine Online-Konten konzipiert, das heißt: die Beratung am Schalter ist eingeschränkt und beleghafte Transaktionen kosten eine Gebühr.

Flexibler Dispozins nach Gehaltsnachweis

Die Postbank bietet einen flexiblen Dispokredit bis zum maximal Dreifachen Ihrer regelmäßigen Einkünfte. Den Dispo bzw. die “eingeräumte Kontoüberziehung” können Sie im Online-Banking-Portal der Postbank, telefonisch oder persönlich in der Filiale beantragen, sobald drei aufeinanderfolgende Zahlungen auf Ihr Konto eingehen (Gehaltsnachweis). Nach dem Antrag müssen Sie allerdings noch mit einer Wartezeit von einigen Tagen rechnen, bis Ihr Kredit greift.

Zwischen 11,27 und 13,14 Prozent Dispozinsen

Die Dispozinsen der Postbank betragen standardmäßig 13,14 Prozent p.a für die Konten Postbank “Giro direkt” und “Giro plus”. Damit gehört der Dispokredit der Postbank zu den teureren Krediten im Girokonten-Vergleich und ist der teuerste unter den aktuellen trusted-Top 5. Bessere Zinsen bieten beispielsweise die ING mit 10,99, die DKB mit 9,90 oder die comdirect mit 11,00 Prozent p.a.

Einen besseren Zinssatz bietet das Konto Postbank “Giro extra plus”. Hier betragen die Zinsen nur 11,27 Prozent p.a., was in etwa auf einer Stufe steht mit dem Dispo der ING. Im Kinderkonto und Jugendlichen-Konto “Giro start direkt” ist gar kein Dispokredit vorgesehen.

Kein Sofortdispo

Auch einen Sofortdispo bietet die Postbank als recht “klassische” Bank nicht an. Ohne einen Gehaltsnachweis und einen Dispo-Antrag ist es zwar möglich, Ihr Konto in einem gewissen Rahmen zu überziehen (“geduldete Kontoüberziehung”). Das ist mit bis zu fast 15 Prozent Überziehungszinsen aber recht teuer. Für einen Dispokredit mit besseren Konditionen ist der Antragsprozess daher unerlässlich, wenn Sie mit Ihrem Konto “in die Miesen gehen” wollen.

Eigenes Bezahlsystem in der Postbank-App

Anders als die meisten anderen Banken im Vergleich, integriert die Postbank nicht die mobilen Bezahlsysteme Apple Pay und Google Pay in die Girokonten. Stattdessen liefert die Bank ihr eigenes Bezahlsystem in Form der App “Postbank Finanzassistent”. Damit dieser auch richtig funktioniert, müssen allerdings einige Bedingungen erfüllt sein: Erstens benötigen Sie ein Android-Smartphone, da iOS-Geräte nicht unterstützt werden. Zweitens benötigen Sie zwingend eine VISA-Kreditkarte der Postbank (Classic, Gold oder Platinum).

Keine Unterstützung für Google Pay oder Apple Pay

Der Postbank-Finanzassistent ist damit eingeschränkter als die Platzhirsche Google und Apple. Diese lassen sich bei den meisten Banken im Vergleich auch gemeinsam mit einer Debitkarte, statt wie hier zwingend mit einer Kreditkarte nutzen. Zudem steht Apple Pay für iOS-Geräte zur Verfügung.

Optionale VISA-Kreditkarte Classic, Gold oder Platinum

Neben der kostenlosen Postbank-Card (einer EC- oder Bankkarte) bietet die Postbank verschiedene optionale VISA-Kreditkarten, die Sie Ihrem Konto hinzufügen können. So eignen sich die VISA-Card, die VISA-Card Gold oder die VISA-Card Platinum beispielsweise für kostenlose Zahlungen im EU-Ausland, da dafür keine Kosten anfallen. Für Abhebungen dagegen sind die Kreditkarten nicht geeignet; hier müssen Sie mit mindestens 5 Euro pro Abhebung rechnen, und sollten daher für den Bargeldbezug eher auf die Girokarte zurückgreifen.

Eine VISA-Kreditkarte können Sie jederzeit optional zu Ihrem Konto hinzufügen

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Zusätzliche Versicherungsleistungen mit Gold und Platinum

Die VISA Gold und VISA Platinum enthalten zusätzliche Leistungen wie beispielsweise Versicherungspakete, die sich vor allem für Reisende anbieten. VISA Gold beispielsweise enthält eine Auslandsreisekrankenversicherung sowie eine Reiserücktrittskostenversicherung, die Platinum-Card zusätzlich noch eine Haftung für Mietfahrzeuge und eine Garantieverlängerung.

Kreditkarte ab 29 Euro pro Jahr zubuchbar

Die VISA-Card ist in allen Konten der Postbank optional und gegen einen Aufpreis verfügbar. Nur das “Giro extra plus” enthält eine kostenlose Kreditkarte. In “Giro plus” und “Giro start direkt” ist die VISA-Kreditkarte für ein Jahr kostenlos integriert. Danach fallen Gebühren ab 29 Euro im Jahr an, je nach der gewählten Karte.

Kontoeröffnung online oder in der Filiale

Die Kontoeröffnung für ein Girokonto der Postbank läuft entweder online oder in einer Filiale ab. Für das “Giro direkt” gilt: Dieses können Sie ausschließlich online per Postident-Verfahren oder Videoident-Verfahren eröffnen, wobei vor allem die Identifizierung per Video in wenigen Minuten erledigt ist. Die Bank verspricht, dass die gesamte Kontoeröffnung online nur knapp 10 Minuten dauern soll.

Die Online-Kontoeröffnung soll nur maximal 10 Minuten in Anspruch nehmen

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Aber auch das “Giro plus”, “Giro extra plus” oder “Giro start direkt” lassen sich bequem online eröffnen.

Was kostet das Postbank Girokonto?

Die Girokonten der Postbank kosten zwischen 1,90 Euro und 10,90 Euro pro Monat, je nach den enthaltenen Leistungen. Ausnahmen gibt es nur für das Online-Konto “Giro direkt”, das für Studierende und Azubis kostenlos zu haben ist, und für das Kinderkonto “Giro start direkt”, das für Kinder und Jugendliche bis 30 gebührenfrei ist. Auch das Premium-Konto “Giro extra plus” können Sie kostenlos nutzen; allerdings erst ab einem Geldeingang von mindestens 3.000 Euro pro Monat. Einen vollständigen Überblick über die Konten und Gebühren finden Sie hier:

Wie sicher ist die Postbank?

Das Online-Banking des Postbank Girokontos bietet Sicherheit auf einem sehr hohen Niveau. Alle eingesetzten Server stehen ausschließlich in Deutschland und sind nach ISO 27001 für IT-Sicherheit zertifiziert. Um Sicherheit im Onlinebanking zu gewährleisten, setzt die Bank entweder auf die 2-Faktor-Authentifizierung Ihrer Aufträge per App (BestSign) oder über einen externen Tan-Generator (Chip-TAN-Verfahren).

Für ihre hohe Sicherheit ist die Postbank unter anderem vom TÜV-Saarland geprüft und von FOCUS Money als sicherste Online-Bank ausgezeichnet worden.

Welchen Kundenservice bietet die Postbank?

Als eher klassisch orientierte Filialbank leistet die Postbank vor allem persönlichen Kundenservice in einer von über 550 Filialen in Deutschland sowie telefonisch. Allerdings können Sie auch online mit dem Serviceteam der Bank in Verbindung treten, etwa per Live-Chat oder E-Mail. Vor allem die Banking-Hotline ist ein sicherer Kontaktpunkt und rund um die Uhr erreichbar. So lässt sich das Serviceteam auch in Notfällen kontaktieren, beispielsweise wenn Sie Ihre Karte sperren müssen oder einen Betrug vermuten.

Ein netter Kniff ist die “Virtuelle Filiale”, in der Sie online durch ein Vertriebszentrum spazieren und an verschiedenen Geldautomaten sowie am Schalter verschiedene Transaktionen in Auftrag geben, Informationen einholen, einen Rückruf anfordern oder den Live-Chat starten können.

Ein besonderer Kniff wenn Sie online Services und Beratung in Anspruch nehmen wollen ist der Rundgang durch die virtuelle Filiale

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Quelle: postbank.de