Online Kredit im Vergleich

Die 10 besten Online Kredit Anbieter im Test 2017

Online Kredite sind der einfache und günstige Weg zum Kredit. Dabei ist der Zinssatz längst nicht alles: Ein flexibler Kredit etwa passt sich Ihren Bedürfnissen an und lässt sich so leichter zurückzahlen.

Johannes Siegl
Die besten Online Kredit Anbieter mit den wichtigsten Bedingungen.
Von Johannes Siegl

easyCredit Online Kredit

  1. Flexible Kreditsumme
  2. Sondertilgung kostenfrei
  3. Ratenaussetzung möglich
  1. Hoher Zinsrahmen
  2. Aufwändige Haushaltsangaben

netbank Ratenkredit

  1. Niedrige Zinsen
  2. Nur 6 Monate Mindestlaufzeit
  3. Angebote für Selbständige
  1. Kredit erst ab 3000 Euro
  2. Keine kostenlose Sondertilgung

Norisbank Top-Kredit

  1. Niedrigzins-Garantie
  2. Flexible Kreditsumme
  3. Sondertilgung kostenfrei
  1. Keine Angebote für Selbständige

onlinekredit de

  1. Niedrige Zinsen
  2. Sondertilgung kostenfrei
  3. Ratenaussetzung möglich
  1. 24 Monate Mindestlaufzeit
  2. Keine Angebote für Selbständige

Was ist ein Online Kredit?

Ein Online Kredit ist in der Regel ein Ratenkredit, der online abgeschlossen wird. Dadurch stehen Ihnen viele verschiedene Kreditbanken zur Verfügung. Bei trusted.de finden Sie eine Übersicht der interessantesten Anbieter im Kreditvergleich. So finden Sie schnell und einfach nicht nur den günstigsten Online Kredit, sondern vor allem den mit den besten Vertragsbedingungen für Ihre Bedürfnisse.

Wie funktioniert ein Online Kredit?

Günstige Kredite Online zu bekommen ist gar nicht schwer. Zunächst wählen Sie in der trusted.de Übersicht die für Sie interessantesten Anbieter aus. Dann lassen Sie sich mit ein paar Klicks jeweils ein individuelles Angebot machen. Der Zinssatz richtet sich nämlich nach der gewünschten Laufzeit, der Kreditsumme und Ihrer geschätzten Bonität. Am Ende entscheiden Sie ganz in Ruhe, bei welcher Bank Sie einen Kredit abschließen möchten. Nach Vertragsabschluss bekommen Sie das Geld auf ein Girokonto überwiesen und zahlen von nun an in monatlichen Raten den Kredit zurück.

Ist ein Online Kredit vertrauenswürdig?

Absolut! Alle Online Kredite im trusted.de Kredit Vergleich sind durchweg vertrauenswürdig. Hinter jedem Angebot steht eine offizielle europäische Bank, bei der Sie den Kredit bekommen. Es gelten also die gleichen Sicherheiten und vertraglichen Rahmenbedingungen, wie beim klassischen Ratenkredit in einer Bankfiliale. Der einzige Unterschied für Sie ist, dass Sie nicht zur Bank gehen müssen, um den Kredit zu beantragen. Ihre Identität verifizieren Sie entweder per VideoIdent oder PostIdent.

Vorteile durch Online Kredite

Online Kredite sind günstige Kredite

Ratenkredite, die Online abgeschlossen werden, haben nicht nur für die Kunden Vorteile, sondern durch geringere Verwaltungskosten auch für die Bank. Und das schlägt sich meistens in günstigeren Konditionen nieder. Online Kredite sind also in der Regel die günstigeren Kredite.

Vorsicht: Achten Sie nicht ausschließlich auf den Zinssatz, sondern werfen Sie auch einen Blick in das Datenblatt des trusted.de Kredit Vergleichs, um sich über Sonderbedingungen zu informieren.

Online Kredite sind bequem zu bekommen

Der große Vorteil am Online Kredit ist natürlich, dass er sehr einfach zu bekommen ist. Sie lassen sich Online ein unverbindliches Angebot machen und entscheiden dann in aller Ruhe, ob Sie den Vertrag abschließen möchten. Da ist kein Berater, der Ihnen Druck macht. So können Sie ausführlich die verschiedenen Angebote vergleichen und den allerbesten Kredit für Ihre Bedürfnisse finden. Im besten Fall müssen Sie dafür nicht einmal die Wohnung verlassen.

Online Kredite lassen sich gut vergleichen

Wenn Sie zu einer Bankfiliale gehen, um einen Ratenkredit zu beantragen, dann haben Sie dort in der Regel nur sehr wenige Angebote zur Verfügung, nämlich die von der Bank vertriebenen. Online hingegen haben Sie die volle Auswahl. Ihren persönlichen Kreditvergleich können Sie dank der trusted.de Online Kredit Übersicht ganz einfach durchführen. Hier bekommen Sie die wichtigsten Fakten auf einen Blick.

Haben Online Kredite auch Nachteile?

Online Ratenkredite stehen herkömmlichen Krediten in nichts nach. Sie als Kreditnehmer haben dieselben Sicherheiten, meistens bessere Konditionen und können alles bequem von Zuhause aus managen. Die einzigen Nachteile an Online Krediten sind dieselben, die jeder Kredit mit sich bringt: Das Risiko, den Kredit nicht zurückzahlen zu können.

Mit der Möglichkeit Raten aussetzen zu können, überbrücken Sie auch einmal einen finanziellen Engpass.

Diese Kosten verursacht ein Online Kredit

Theoretisch wäre es möglich, für die Abwicklung von Online Krediten eine Bearbeitungsgebühr zu verlangen. Das macht aber keiner der Anbieter im Kredit Vergleich. Die einzigen Kosten, die bei Ihnen anfallen, sind die Raten für die Rückzahlung des Kredits.

Im Kreditvergleich den besten Anbieter finden

Schritt 1: Sind Sie Privatkunde, Selbstständig oder Freiberufler?

Die meisten Online Ratenkredite richten sich an Privatkunden. Wenn Sie also selbstständig oder freiberuflich tätig sind, schränkt das Ihre Auswahl bereits stark ein. Privatpersonen hingegen haben die volle Auswahl unter den Onlinekrediten.

Schritt 2: Auf welche Vertraglichen Konditionen legen Sie Wert?

Jetzt wird es interessant. In Schritt 2 empfehlen wir Ihnen, die Rahmenbedingungen des Online Kredits genau zu untersuchen. Dabei hilft Ihnen natürlich der trusted.de Online Kreditvergleich. Legen Sie Wert auf die Möglichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung? Oder möchten Sie lieber im Notfall einmal die Ratenzahlung aussetzen können, um einen finanziellen Engpass zu überbrücken? Und welches Identifikations-Verfahren bevorzugen Sie eigentlich?

Schritt 3: Laufzeit und Kreditsumme

Erst jetzt sortieren Sie die Anbieter nach Laufzeit und Kreditsumme. Die Unterschiede sind hier nicht besonders groß - außer wenn Sie ungewöhnliche Konditionen wie etwa eine besonders geringe Laufzeit bevorzugen.

Schritt 4: Zinsangebote einholen und Auswahl treffen

Alle Anbieter, die jetzt noch in der engeren Auswahl sind sollen Ihnen nun ein Angebot machen. Dazu gehen Sie auf die Anbieterseite und tragen Ihre Wunschdaten ein. Darauhin erhalten Sie in Kürze ein individuell auf Sie abgestimmtes Angebot. Und dann nehmen Sie unter den Finalkandidaten natürlich den günstigsten Kredit.

Die wichtigsten Begriffe einfach erklärt

Ratenkredit

Alle Angebote in unserem Kreditvergleich sind Ratenkredite. Das bedeutet, dass Sie die Kreditsumme in stets gleich hohen Beträgen monatlich zurückzahlen. Ratenkredite sind das gängigste Modell für Privatkredite, weil Kunden gut mit den stetigen Raten planen können.

Effektiver Jahreszins bzw. Effektivzins

Der effektive Jahreszins hat im Unterschied zum Nominalzins den Vorteil, dass er tatsächlich alle eventuell anfallenden Gebühren und Finanzierungen bereits berücksichtigt. Wenn Sie einen Kredit mit einem effektiven Jahreszins von 4% bekommen, dann bezahlen Sie auch wirklich nur diese 4% an Zinsen und nichts darüber hinaus.

Alle Angaben in unserem Kreditvergleich beziehen sich auf den effektiven Jahreszins.

Bonität

Schufa

Diese sammelt seit Jahren viele Daten zur Zahlungszuverlässigkeit von Privatpersonen. Wenn diese positiv sind, haben Sie gute Chancen auf einen günstigen Online Kredit

Kreditgeber versuchen natürlich ihr eigenes Risiko abzuschätzen. Deshalb sammeln Sie Informationen über die Kreditnehmer und teilen diese damit in Bonitätsklassen ein, welche die Kreditwürdigkeit widerspiegeln sollen.

Dabei greifen Sie auf Angaben zu Einkommen und Ausgaben zurück, aber auch auf die Daten von Zentralagenturen wie etwa der “Schufa”.

WebID bzw. VideoIdent

Egal ob der Anbieter es “WebID” oder “VideoIdent” nennt, dahinter steht dasselbe Verfahren. Dabei verifizieren Sie Ihre Identität in einer Echtzeit-Videoverbindung. Sie benötigen dabei Ihren Ausweis und natürlich eine Webcam. Der Bankmitarbeiter, mit dem Sie verbunden werden, prüft dann anhand Ihres in die Kamera gehaltenen Ausweises und Ihrem Gesicht Ihre Identität. Dieses Verfahren ist die noch bequemere Alternative zum PostIdent.

PostIdent

Beim PostIdent-Verfahren legitimieren Sie Ihre Identität in einer Post-Filiale. Dafür bringen Sie die entsprechenden ausgedruckten Unterlagen und Ihren gültigen Personalausweis mit. Ein Mitarbeiter am Schalter prüft dann Ihre Angaben und bestätigt diese für den Online Kredit Anbieter. Die Versendung der verifizierten Vertragsunterlagen wird dann natürlich auch gleich vorgenommen.

Sondertilgung bzw. Sonderrückzahlung

Es kann passieren, dass Sie einen Kredit gerne vorzeitig zurückzahlen möchten. Sie sind vielleicht unerwartet zu Geld gekommen, oder haben besonders eifrig gespart und wären die monatliche Belastung gerne los. Bei manchen Onlinekredit Anbietern ist das kein Problem. Teilweise ist das allerdings mit Gebühren verbunden.

Durch die Angabe "Sondertilgung kostenfrei” fallen keine Gebühren bei der Rückzahlung Ihres Kredits an.

Ratenaussetzung

Eine Ratenaussetzung ist das Gegenteil einer Sondertilgung. Sie ist dann von Interesse, wenn Sie einmal eine Rate nicht fristgerecht bezahlen können oder wollen. Bietet Ihr Online Kredit eine entsprechende Möglichkeit, so nehmen Sie einfach mit dem Anbieter Kontakt auf und vereinbaren die Ratenaussetzung. Sie nehmen die Rückzahlung dann zu einem späteren Zeitpunkt wieder auf.

Auch das ist teilweise mit Gebühren verbunden, weil der Kreditgeber ja länger auf die Rückzahlung warten muss. Ob so etwas generell möglich ist, erfahren Sie im trusted.de Kreditvergleich unter “Ratenaussetzung möglich”.

Für wen eignet sich ein Online Kredit?

Mindestalter

Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein, um einen Online Kredit abzuschließen. Schwierig wird es unter Umständen für Personen in sehr fortgeschrittenem Alter, doch das ist individuell von der jeweiligen Bank abhängig. Außerdem sollten Sie über ein geregeltes Einkommen verfügen.

In erster Linie richten sich Online Kredite an Privatkunden. Klassische Verwendungszwecke sind die Finanzierung von Autos, Renovierungsarbeiten, Mobiliar oder eines Urlaubs.

Aber auch die Ablösung überzogener Girokonten ist eine gute Idee, weil die Zinsen niedriger sind. In der Regel stehe es Ihnen aber frei, wofür Sie das Geld verwenden.

Selbständige und Freiberufler haben es allgemein nicht ganz leicht mit den Online Krediten. Sie werden als Risikogruppe eingestuft und müssen deshalb mehr Angaben machen und manchmal schlechtere Konditionen in Kauf nehmen.

Ungeeignet sind Online Kredite für Großprojekte wie etwa einen Hausbau. Laufzeiten und Kreditsummen sind dafür überhaupt nicht ausgelegt. In diesen Fällen empfehlen wir Ihnen den Gang zur Bank Ihres Vertrauens.

Marktüberblick Online Kredit

Im Folgenden haben wir die gängigsten Online Kredit Anbieter für Sie aufgeführt.

  • Bank of Scotland Ratenkredit
  • Barclaycard Ratenkredit
  • CreditPlus SofortKredit
  • easyCredit Online Kredit
  • netbank Ratenkredit
  • Norisbank Top-Kredit
  • onlinekredit de
  • Postbank Privatkredit direkt
  • Santander BestCredit
  • TARGOBANK Online-Vorteilskredit

Fazit: Online Kredite sind die bequeme und vertrauenswürdige Alternative

Hinter jedem Online Kredit steht eine echte Bank, die den üblichen Gesetzen unterliegt. Von dieser Seite her müssen Sie sich also keinerlei Gedanken machen. Online Kredite sind absolut vertrauenswürdig. Außerdem sind sie vergleichsweise günstig und sehr einfach zu beantragen. Theoretisch geht das alles von Zuhause aus! Wenn Sie sich also jetzt gleich einen lange gehegten Wunsch erfüllen möchten, zögern Sie nicht lange! Mit dem trusted.de Kreditvergleich finden Sie den idealen Anbieter.

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Johannes Siegl

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